Um bom controle financeiro permite que você realize seus sonhos, tenha mais estabilidade no futuro e ainda evite contrair novas dívidas! No entanto, apesar dos benefícios de ter essa organização, pouca gente a coloca em prática no dia a dia.
Além disso, ter o hábito de organizar suas finanças é fundamental, não só do ponto de vista financeiro, mas também emocional. A falta de controle pode gerar o endividamento, ocasionando estresse, ansiedade e até problemas com sono.
Segundo dados de um levantamento realizado pela fintech Onze, em parceria com a Icatu, o dinheiro é uma questão que abala a saúde mental de aproximadamente 54% dos brasileiros, ocasionando os problemas citados acima.
Pensando nisso e em como evitar esses problemas e ainda ter mais estabilidade, separamos neste conteúdo 11 dicas essenciais para você começar a fazer seu controle financeiro! Além disso, também mostramos uma técnica simples para você aplicar e organizar melhor seu salário!
O que é controle financeiro?
O controle financeiro é o hábito de acompanhar suas finanças pessoais e, assim, gerenciar todo o dinheiro que entra e sai da sua conta. Esse hábito engloba o registro de todos os seus gastos em detalhes para você saber exatamente quanto ganha e quanto gasta.
No entanto, desenvolver o hábito de ter controle financeiro também pode abrir portas para outros comportamentos positivos para as suas finanças. Ao controlar seu dinheiro, você também consegue:
- criar um fundo de emergência;
- definir metas financeiras;
- quitar dívidas;
- ajustar orçamentos.
Com isso, você pode se planejar melhor e até investir dinheiro em ativos que podem trazer mais segurança para você e sua família no futuro!
Controle financeiro é o mesmo que economizar?
Quando falamos de controle financeiro, sempre nos vem à mente a ideia de economizar dinheiro ou poupar. Mas, apesar de serem parecidos, controlar o dinheiro não é o mesmo que guardar.
O controle financeiro envolve a atividade de acompanhar as suas finanças para, assim, definir a melhor trajetória. Já a economia é algo que pode fazer parte do seu controle financeiro, dependendo das metas que você tenha criado.
Por exemplo, se o seu desejo é quitar uma dívida, cortar gastos supérfluos pode fazer parte do seu controle como forma de economizar.
Do mesmo modo, poupar para uma faculdade, aposentadoria ou uma compra grande também são itens de economia que fazem parte de um controle financeiro. No entanto, economizar dinheiro não é uma regra quando se começa a controlar os gastos.
Muitas vezes, as pessoas fazem o controle financeiro apenas para saber quanto entra ou sai da conta, sem ter o objetivo de poupar.
Qual a importância do controle financeiro?
Todos sabemos que a falta de um bom controle financeiro pode gerar o tão temido endividamento, deixando o nome da pessoa “sujo”. No entanto, o próprio endividamento pode gerar diversas consequências na vida das pessoas.
Segundo uma pesquisa da CNDL de 2023, cerca de 78% dos endividados acabam desenvolvendo ansiedade com o tempo. Além disso, estar com o nome sujo pode ainda:
- causar alterações no apetite;
- gerar improdutividade no trabalho;
- ocasionar recaída a vícios, como álcool e comida.
Além disso, o nível de estresse das pessoas também pode aumentar e causar mais problemas. A Anbima fez uma pesquisa em 2022 para analisar essa questão, e acabou descobrindo que:
- problemas com dinheiro tiram o sono de 49% dos brasileiros;
- o endividamento pode gerar mais horas de trabalho para quitar a dívida;
- 6 em cada 10 pessoas estão estressadas mais do que o normal por causa de problemas com dinheiro.
Analisando os dados podemos ver que a falta de controle financeiro ocasiona diversas consequências que ultrapassam a questão financeira, atingindo o emocional, mental e físico das pessoas.
Para evitar tudo isso, começar a registrar suas despesas, criar orçamentos e metas financeiras já são um bom começo.
Benefícios do controle financeiro
Além de evitar problemas emocionais, manter um bom controle financeiro pode trazer outros benefícios, como você confere a seguir!
Melhoria da gestão financeira
Quando você cuida do seu dinheiro, passa a saber tudo que acontece com as suas finanças. Você conhece quais são suas despesas e se o valor que você ganha todo mês é o suficiente para arcar com elas, fazendo com que crie uma boa gestão financeira.
Redução de dívidas e desperdícios
Com uma boa gestão financeira você também evita contrair dívidas ou desperdiçar seu dinheiro. O controle ajuda a trazer mais clareza sobre como estão as suas finanças.
Dessa forma, você pode definir orçamentos realistas e evitar compras supérfluas com mais facilidade, porque sabe o impacto que isso poderá causar na sua organização financeira.
Economia e investimento
Outro benefício do controle financeiro é que quando você cria esse hábito, torna-se natural começar a economizar seu dinheiro. Ao ter um bom planejamento financeiro, normalmente as pessoas veem a necessidade de poupar para realizar sonhos no futuro.
Além disso, criar esse hábito estimula a busca pela educação financeira. Assim, é possível ir além e aprender a investir o dinheiro guardado para render mais e permitir que você alcance seus objetivos mais rapidamente.
Estabilidade financeira
Quando o controle financeiro é feito pensando no longo prazo, é possível gerar estabilidade. Isso permite ter maior tranquilidade em relação às suas finanças, sabendo que está preparado para enfrentar imprevistos e realizar seus objetivos financeiros.
Segurança para o futuro
Por fim, o controle financeiro também ajuda a ter um futuro seguro e estável. Com uma boa organização, você pode planejar a sua aposentadoria e investir em Previdência Privada desde jovem.
Isso permite que você envelheça com a segurança de que poderá manter suas despesas e ainda aproveitar a melhor idade!
Como o controle financeiro pode ajudar a alcançar objetivos financeiros?
Até aqui você viu que ter um bom planejamento financeiro é algo que ajuda a equilibrar suas finanças mensais e evitar entrar em novas dívidas. Mas, além disso, quando você sabe como ter um controle financeiro, torna-se possível atingir seus objetivos.
Isso acontece porque a partir de uma organização melhor, seja por meio de um aplicativo, seja planilha de controle financeiro, é possível saber como suas finanças estão e, com isso, definir suas prioridades e criar um orçamento para atendê-las.
Por fim, o controle também ajuda a atingir as metas financeiras porque estimula a criação da disciplina. Assim, você consegue se adaptar melhor às mudanças que surgem no caminho, sem se desviar do objetivo principal.
O que é a regra 50-30-20?
Hoje em dia existem diversas técnicas que ajudam a controlar o dinheiro. A que ficou mais conhecida pela sua simplicidade é a regra 50, 30, 20. Essa técnica visa dividir o dinheiro que você recebe em três partes, sendo elas:
- 50% para gastos fixos, como aluguel, água, luz ou internet;
- 30% para gastos de lazer, como cinema ou assinaturas;
- 20% para economizar e investir.
Para compreender melhor essa técnica, vamos trazer um exemplo. Maria trabalha como analista em uma empresa e recebe um salário líquido de R$ 2.200,00 por mês. Aplicando essa técnica, a divisão do dinheiro de Maria ficaria da seguinte forma:
- R$ 1.100,00 para as despesas fixas;
- R$ 660,00 para lazer;
- R$ 440,00 para poupar.
A melhor parte é que fazer esse cálculo é muito simples! Você pode seguir a fórmula abaixo:
(Porcentagem ÷ 100) × salário
No caso da Maria, a fórmula foi usada desta maneira:
(50 ÷ 100) × 2200 = R$ 1.100,00
Assim, aplicando essa técnica você consegue dividir o seu dinheiro de uma forma simples, mas eficiente, que permite que você se sustente, aproveite a vida e ainda economize para o futuro!
11 dicas de controle financeiro pessoal
Além de aplicar as técnicas acima, existem várias dicas de como ter controle financeiro para implementar esse hábito na sua rotina! A seguir, mostramos 11 delas para você!
1. Saiba qual é a sua renda
A melhor forma de começar a ter controle financeiro é sabendo quanto você ganha. E por mais que não pareça, tem muita gente que não tem clareza de qual é a sua renda mensal. Isso geralmente acontece com quem tem uma renda mensal variável.
Mas, mesmo sem ter uma renda fixa no mês, é importante calcular todos os ganhos que você tem para ter uma média do quanto realmente consegue ganhar. Ter essa noção já ajuda a ter mais controle financeiro.
2. Conheça os seus gastos
Além de saber quanto você ganha, também é preciso conhecer de perto todas as suas despesas. Nessa conta entram tanto os gastos fixos (aluguel, água ou mercado) quanto os gastos variáveis (viagens, compras no cartão de crédito ou festas).
Para isso, você pode começar dividindo seus gastos em duas categorias principais:
- gastos fixos: aqueles que precisam ser pagos todos os meses;
- gastos variáveis: a compra de produtos ou serviços sem frequência definida.
Depois disso, basta classificar suas despesas entre os fixos e variáveis em uma planilha de gastos. Você pode seguir o exemplo abaixo para fazer isso:
- Gastos fixos
- Aluguel ou financiamento;
- Água e Luz;
- Gás;
- Internet;
- Mercado;
- Assinaturas;
- Transporte;
- Saúde.
- Gastos variáveis
- Compras feitas no cartão de crédito (identificando uma a uma);
- Delivery (lanches, supermercado, entre outros);
- Passeios;
- Cinema;
- Estética (cabeleireiro, manicure, barbeiro).
Depois, é só somar os valores dessas despesas para saber quanto gasta todos os meses.
3. Livre-se das dívidas
Você fez um empréstimo no passado, tem contas atrasadas ou parcelou a fatura do cartão de crédito? Caso sim, para ter controle financeiro você precisa quitar essas dívidas o mais rapidamente possível.
Manter essas dívidas pode gerar novos custos que impedem você de atingir seus objetivos financeiros. Por isso, no momento de fazer seu controle, um bom ponto de partida é se planejar para negociar e quitar essas dívidas.
4. Limite os seus gastos do dia a dia
Sabia que um dos maiores motivos do endividamento são as compras compulsivas? Comprar algo sem necessidade ou pelo calor do momento pode causar diversos prejuízos financeiros no futuro.
Para evitar esse cenário, a melhor solução é criar orçamentos que limitem seus gastos. Assim, toda vez que você sair, seja para o cinema ou até mesmo uma festa, defina um valor máximo que você pode gastar para não sair dos trilhos.
5. Tenha uma reserva de emergência
Contratempos podem surgir a qualquer momento e desestabilizar suas finanças. Porém, quem se prepara para isso e cria uma reserva de emergência consegue evitar que um imprevisto cause consequências financeiras.
Para montar a sua reserva, o primeiro passo é definir o valor necessário. Para isso, muitas pessoas usam seu salário como base e multiplicam o valor por um número específico de meses.
Dessa forma, caso a fonte de renda principal seja perdida, existe uma reserva que consegue arcar com os custos mensais até ser restabelecida.
O ideal é que sua reserva consiga durar, no mínimo, três meses. Assim, se uma pessoa ganha R$ 1.300,00 por mês, sua reserva deve ser de R$ 3.900,00. Sabendo disso, todo dinheiro que for economizado será destinado a montar essa reserva.
6. Tenha uma reserva para as despesas anuais
Contas como IPTU, IPVA, seguros ou até mesmo o material escolar são as famosas despesas que as pessoas precisam arcar todos os anos.
Mas é comum chegar no início do ano e não ter dinheiro guardado para pagar essas contas, já que boa parte é gasta em viagens de fim de ano e presentes. Por isso, essas despesas podem acabar sendo parceladas.
No entanto, para ter um bom controle financeiro e evitar pagar juros, é interessante se preparar para pagar essas contas à vista. Por isso, é recomendado criar uma reserva para essas despesas anuais.
Ao guardar dinheiro todo mês para isso, você evita ter que pagar juros a cada mês e consegue liberar mais espaço no seu orçamento mensal.
7. Tenha cuidado com os gastos no cartão de crédito
O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais utilizadas pelos brasileiros — e também é o principal causador de dívidas. Usar o cartão em todas as compras é a maneira mais fácil de gastar mais do que poderia.
Por isso, é preciso tomar um cuidado especial na hora de usar o cartão. O ideal, é reservar esse meio de pagamento para algumas despesas do mês e evitar ao máximo passar tudo no cartão de crédito e usar o parcelamento.
Para ter esse controle, uma dica interessante é definir um limite para as suas faturas mensais. Dessa maneira, quando a fatura atingir o valor definido, você para de usar o cartão no mês e pode ter um controle financeiro melhor.
8. Evite gastos desnecessários
Comprar aquilo que você não precisa ou até mesmo de forma impulsiva pode levar facilmente ao descontrole financeiro.
Para evitar isso, é interessante parar e pensar bem antes de comprar um item para analisar se existe uma real necessidade de adquiri-lo ou se é apenas uma vontade passageira.
Fazer esse exercício pode evitar gastos desnecessários e permitir que você se mantenha no planejamento.
9. Estabeleça metas financeiras
Um ponto crucial para ter um bom planejamento financeiro é começar a definir metas para o seu dinheiro. Ao ter um objetivo, você consegue se comprometer melhor, pois tem um motivo para ter controle financeiro.
No momento de definir suas metas, é fundamental que elas sejam específicas. Para isso, você pode desenvolver metas que tenham as três características abaixo:
- um número;
- um prazo;
- uma motivação.
Seguindo essa dica, você pode criar metas assim:
- guardar R$ 100,00 todo mês até dia 31/12/2024 para formar uma reserva;
- quitar a dívida de R$ 1.600,00 do cartão até o fim do semestre para sobrar espaço no orçamento;
- negociar o empréstimo para ter parcelas de R$ 250,00 e quitar até o dia 25/05/2024 para depois começar a guardar dinheiro para uma viagem.
Com metas mais específicas e com uma motivação definida, você consegue se comprometer mais a segui-las.
10. Aprenda a investir
Para quem pensa em poupar a fim de atingir uma meta, é muito importante aprender a investir. A partir do investimento, você consegue fazer seu dinheiro render mais e, assim, permitir que você alcance sua meta em menos tempo.
Hoje na internet existem várias fontes de conhecimento que ensinam a você tudo sobre investimentos, de modo que seja possível usá-los para atingir seu objetivo.
11. Considere a Previdência Privada
Uma das vantagens que o controle financeiro oferece é mais estabilidade e segurança. Nesse sentido, quem cuida das finanças consegue também se planejar para o futuro.
Para isso, uma dica interessante é ter uma Previdência Privada, uma forma de investir seu dinheiro por um período maior e aproveitar a rentabilidade oferecida para alcançar seus objetivos e sonhos no futuro.
Assim, no momento que desejar usufruir do valor acumulado, você pode resgatar seus recursos e aproveitá-los da maneira que quiser, como reformando sua casa, custeando uma viagem e, especialmente, como um complemento da aposentadoria. Ou seja, a Previdência Privada é uma ótima aliada para alcançar objetivos de médio/longo prazo e manter o controle financeiro conquistado ao longo da vida.
Aqui, na Icatu Seguros, oferecemos diversos planos de Previdência Privada para o seu futuro. Faça uma simulação para encontrar o plano ideal para você e conte com os nossos especialistas para entender como essa opção pode ser interessante no seu controle financeiro!
