As vantagens de se fazer a portabilidade de previdência privada

Por Diana Dantas

Quando uma pessoa fica insatisfeita com o serviço prestado por uma operadora de celular, ela pede a portabilidade de um número, não é mesmo? Apesar de mais conhecida no mercado de telefonia, essa prática também é utilizada em diversos setores. Um deles é a  previdência privada.

Nesse caso, a portabilidade de previdência privada entra exatamente nesse momento: ou para buscar melhores resultados ou para obter uma melhor prestação de serviços.

No entanto, o que é necessário saber para fazer a portabilidade de previdência privada?

Como funciona a portabilidade de previdência privada?

A portabilidade de previdência privada, como já exposto, consiste na migração entre fundos de previdência ou de instituição. Nesse sentido, é um processo que deve ser feito no momento de acumulação do plano, ou seja, é necessário ainda estar investindo ou fazendo aportes.

Além disso, o processo de portabilidade de previdência privada só pode ser feito entre planos de uma mesma modalidade. Exemplo: PGBL para PGBL ou VGBL para VGBL. 

É importante pontuar que existe um tempo de carência de 60 dias no caso de portabilidade externa. No caso da interna, deve-se consultar o que está previsto no contrato.

Como solicitar a portabilidade de previdência privada?

Para solicitar esse tipo de portabilidade, esteja com o extrato e os dados do plano anterior em mãos (podendo variar). O contratante deve solicitar o pedido para sua nova seguradora ou na própria instituição, caso optar por uma portabilidade interna. 

Quais são as regras de portabilidade? 

A portabilidade previdência privada é uma boa saída para quem não está contente com a sua atual instituição financeira!

O mais interessante sobre a portabilidade de previdência privada é que ela pode ser feita de forma gratuita, sem a cobrança do Imposto Renda. A única taxa que, talvez, seja necessário pagar é a de saída, mas nem todas as empresas a cobram.

Para melhorar, não é necessário recomeçar a contagem do tempo de contribuição do zero. O montante pago continua com a mesma idade. Isso é especialmente importante para os donos de planos com tabela regressiva, pois a alíquota de IR diminui de acordo com o período de acúmulo.

Por falar em tabela, também há possibilidade de fazer a portabilidade da progressiva para a regressiva – o contrário, contudo, não é possível. Essa hipótese é comum para pessoas que, inicialmente, investem a curto e a médio prazo e depois decidem aplicar no longo.

Outra proibição é a troca de um plano pelo outro. Quem tiver contratado um PGBL originalmente não pode migrar para o VGBL e vice-versa. Deve-se permanecer com o plano inicial. É importante também saber que a portabilidade de previdência privada só é permitida durante o tempo de contribuição. A partir do momento em que se começa a receber o benefício, a mudança não é mais possível.

Se a ideia for trocar de empresa, lembre-se de verificar as taxas oferecidas e quantos fundos a instituição dispõe – quanto mais, melhor. Isso porque, normalmente, a instituição com várias opções oferece fundos de maior rentabilidade, pouco acessíveis a quem investe individualmente. Além disso, a portabilidade de previdência privada entre eles costuma ser facilitada, caso tornem-se desvantajosos no futuro.

Por isso, é sempre bom acompanhar de perto a sua aplicação. Se não estiver satisfeito com algum serviço, o rendimento for baixo ou as taxas muito altas, agora, já sabe: peça a portabilidade! O resultado pode ser mais lucrativo do que a mudança de operadora de celular.

3 motivos para fazer a portabilidade de previdência privada!

Para fazer a portabilidade previdência da melhor forma, considere as vantagens da seguradora da sua escolha!

Agora que você já compreendeu o que significa e como funciona a portabilidade de previdência, confira os principais motivos para optar por esse processo!

1- Mudança de estratégia de investimento

Um motivo para optar pelo processo de portabilidade de previdência privada é o interesse em fundos com maior renda variável. Nesse caso, é possível optar por um plano que faça mais sentido para o seu orçamento e valorize ainda mais o seu dinheiro.

2- Baixa rentabilidade

Outro motivo para optar pela portabilidade de previdência privada é a taxa de rendimento em baixa – que varia conforme a modalidade escolhida. No entanto, lembre-se da regra: só é possível fazer portabilidade de PGBL para PGBL – e o mesmo para VGBL.

3- Taxa de administração muito alta

A taxa de administração é aquela paga para a seguradora ou banco para  a prestação do serviço de administração do fundo. Essas taxas costumam variar, no entanto, há um limite para que elas não fiquem abusivas. Por isso, compare com a concorrência!

E, então, entendeu sobre o processo de portabilidade de previdência privada? Se precisar, entre em contato conosco e tire suas dúvidas!

No entanto, caso ainda não tenha um plano de previdência privada, mas se interessou pelo tema, clique no banner abaixo e faça uma simulação!

 
 

Publicado por Diana Dantas

Formada pela PUC-Rio, Diana Dantas passou por diferentes redações, como O Estado de S. Paulo, Agora SP (Grupo Folha) e Brasil Econômico (Grupo Ejesa). Nesse período, trabalhou nas editorias de Educação, Cidades, Cultura e Economia. Desde de 2017, escreve para Icatu sobre seguros e planejamento financeiro.

Deixe seu comentário