70,09 milhões de brasileiros. Gostaríamos que esse fosse o número de brasileiros que economizam dinheiro, mas se refere aos que têm nome restrito devido à inadimplência, segundo levantamento da Serasa feito em janeiro de 2023.
Sabemos que economizar dinheiro não é fácil quando temos que pagar as contas de luz, água, gás, aluguel, condomínio, alimentação, IPVA e ainda manter uma boa saúde mental e física.
Felizmente, também não é impossível começar a poupar, e vamos provar. Claro que cada um tem sua realidade, mas se você seguir as 12 dicas para economizar dinheiro deste artigo, pode mudar completamente sua vida financeira. Confira!
Por que é importante economizar dinheiro?
Economizar dinheiro é libertador por diversos motivos.
- Você tem mais liberdade de pensamento, pois não precisa se preocupar constantemente com dívidas ou se vai ter dinheiro para pagar as contas do próximo mês.
- Você pode se arriscar mais em algum projeto de vida com a segurança de se sustentar caso as coisas não funcionem.
- Você pode realizar aquela viagem dos sonhos, adotar e cuidar de um pet, comprar aquela geladeira nova, entre outros planos.
Resumindo, você tem mais tranquilidade financeira, que resulta em melhor qualidade de vida e a sensação de proteção.
Claro que viver o presente e ditados como “só se vive uma vez” têm sua atratividade, mas não são a verdade completa.
A realidade é que você pode acordar no dia seguinte e se deparar com condições financeiras que podem afetar sua qualidade de vida caso não se planeje.
A folga financeira pode te dar a possibilidade de fazer uma viagem legal, por exemplo, onde você pode aproveitar ainda mais o presente. Mas antes é preciso passar pela parte difícil: economizar.
12 dicas para economizar dinheiro
Agora que você entendeu a importância de poupar, chegou a hora de quebrar o tabu de falar e pensar sobre dinheiro e seguir as dicas para economizar que separamos!
1. Defina metas e objetivos
Economizar apenas por economizar torna as coisas muito mais difíceis. Por isso, é interessante traçar objetivos e definir metas.
Eles vão te motivar a criar uma rotina de economia, pois você sabe aonde quer chegar e quais benefícios aquele objetivo pode te trazer.
São várias as opções, cabe a você definir o que faz mais sentido:
- aposentar aos X anos de idade;
- fazer aquela viagem dos sonhos;
- comprar um veículo novo;
- comprar um imóvel;
- ter uma festa de casamento grande.
Portanto, antes de mais nada, coloque no papel seus objetivos e trace metas viáveis para alcançá-los.
Tenha atenção para não estabelecer metas muito difíceis na empolgação e acabar não cumprindo, pois isso pode te desmotivar ainda mais.
2. Organize seus gastos fixos e variáveis
Uma dica simples é registrar em uma planilha, caderno ou documento todos os seus gastos do mês e dividi-los entre fixos e variáveis.
Dessa forma, você tem noção exatamente de onde estão os maiores gastos e pode definir o que fazer com eles:
- cortar a despesa: algo desnecessário para sua vida;
- substituir/diminuir a despesa: comer em um restaurante mais barato, aprender a cozinhar, negociar uma dívida ou negociar o preço do plano de internet, por exemplo;
- manter a despesa: gastos que não dá para fugir, como aluguel, condomínio, IPVA, etc.
Você vai se surpreender com o que costuma pesar mais na carteira ao organizar tudo.
- Dica: temos uma planilha de gastos completa e gratuita para você se organizar!
3. Crie um planejamento financeiro
Com as metas traçadas e os gastos organizados, está na hora de criar seu planejamento financeiro.
Aqui você deve se fazer perguntas como:
- Quanto consigo economizar todo mês sem prejudicar minhas contas?
- Onde devo colocar o dinheiro economizado para evitar gastá-lo?
- Em quanto tempo consigo meu objetivo se eu economizar X por mês?
- Tenho uma reserva de emergência bem consolidada caso enfrente problemas financeiros?
Ao considerar essas e outras perguntas, elabore um planejamento que atenda suas necessidades e que seja viável.
4. Recebeu, pagou, investiu
Uma das práticas simples e eficazes para lidar com as finanças é pagar tudo o que deve — contas fixas, parcelas de dívidas, fatura do cartão etc. — assim que receber seu salário, evitando gastos não prioritários.
O segundo passo dessa estratégia é investir!
Após pagar todas as contas do mês, antes de sair gastando o que restou, separe o valor que pretende economizar, de preferência em outra conta ou investimento, como uma Previdência Privada.
5. Atente aos pequenos gastos
Ao organizar seus gastos você vai entender que geralmente o que sai mais caro são os pequenos gastos.
Alimentação e transporte por aplicativo, por exemplo, estão entre os gastos mais discretos e impactantes em suas finanças.
Tome bastante cuidado ao falar “são só R$5,00”, pois esses R$5,00 todos os dias durante um mês se tornam R$150,00.
6. Tenha cuidado com o bom marketing
A propaganda está presente no nosso dia a dia, seja no Instagram, no YouTube, na TV ou no ponto de ônibus. Portanto, é essencial saber conviver com ela e evitar comprar coisas no impulso.
Ao ver uma propaganda muito legal, parece que precisamos do item naquele exato momento, mas a verdade é que, na maioria das vezes, podemos esperar semanas ou até meses para tomar essa decisão.
Pare e pense antes de comprar no impulso! Pesquise em sites de comparação de preços com outras marcas, descontos e promoções para tomar a decisão mais econômica possível.
7. Atente aos gastos desnecessários em casa
O clássico não poderia faltar aqui: economizar luz e água sempre ajuda.
Por isso, preste bastante atenção na duração dos seus banhos, se deixa as luzes acesas sem ter ninguém no cômodo, se há eletrônicos na tomada que não precisam estar sempre ligados, entre outras coisas.
8. Tente economizar com a alimentação
Claro que não é tão simples apenas começar a cozinhar. A rotina pode ser muito corrida e não permitir essa atividade.
Caso você não consiga implementar o hábito de cozinhar, procure por opções de alimentação mais baratas, em restaurantes com programas de fidelidade e descontos ao comprar marmitas em grandes quantidades, por exemplo.
Pequenos descontos podem fazer toda diferença no fim do mês.
9. Fale sobre dinheiro
Sabemos que o tanto de vídeos e “cursos para ganhar um milhão” podem saturar a educação financeira e nos repelir do tema, mas, querendo ou não, o dinheiro é uma parte muito importante da nossa vida e precisamos falar sobre ele.
Ao compartilhar suas metas com o marido, esposa, amigo ou familiar, vocês podem se incentivar e motivar na economia. E, acredite, o apoio de outra pessoa na sua jornada ajuda muito!
10. Não faça compras com fome
Comprar no mercado com fome é um tiro no pé para sua vida financeira. Você provavelmente vai comprar mais do que precisa e besteiras desnecessárias. Por isso, tente ir ao mercado após uma boa refeição para garantir que vai comprar apenas o essencial.
Além disso, uma boa estratégia para não se distrair e perder o foco é fazer uma lista de compras.
11. Tenha cuidado com o barato que sai caro
Cuidado com as gambiarras. Elas podem dar a ilusão de que você se deu bem, mas sair bem caro depois.
Um problema em algum eletrodoméstico ou carro, por exemplo, exige conserto com peças adequadas.
As paralelas podem até funcionar no curto prazo, mas poderão gerar problemas ainda maiores, exigindo mais dinheiro no longo prazo.
12. Limite seu cartão de crédito
Falar para parar de usar o cartão de crédito é fácil, mas, em muitos casos, nossa realidade do dia a dia não permite isso.
Felizmente, uma das práticas que podem te ajudar bastante é diminuir o limite do seu cartão.
Essa simples ação faz muita diferença, pois te impede de fazer parcelamento de valores muito altos que estão fora da sua capacidade de pagar.
O limite vai variar de acordo com sua capacidade financeira e, caso necessário, você sempre pode aumentá-lo novamente.
- Confira essas dicas de como organizar a vida financeira
Dica extra: invista!
Uma das melhores opções para conquistar objetivos de médio e longo prazo e criar o hábito de economizar dinheiro é investir. Nesse sentido, a Previdência Privada é uma boa opção. O funcionamento é bem simples: você faz aplicações únicas, mensais ou periódicas e, quando quiser resgatar o que investiu, recebe o valor de volta, mais o rendimento.
O dinheiro pode ser usado para realizar metas diversas, como fazer uma viagem, comprar um imóvel, custear os estudos dos filhos, complementar a aposentadoria e muito mais!
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