Entender como economizar dinheiro não depende apenas de cortar os gastos. É, na verdade, uma mudança de olhar para as suas finanças, quase como organizar a casa para que tudo funcione melhor e o dinheiro trabalhe para você e não o contrário.
Quando essa organização acontece, dá para sentir os benefícios rapidamente: você ganha segurança para lidar com imprevistos, fôlego para realizar aqueles objetivos que pareciam distantes e ainda reduz o estresse financeiro do dia a dia.
Ajudar as pessoas a construir um futuro tranquilo por meio do planejamento faz parte do nosso dia a dia. Por isso, preparamos este guia prático com as melhores estratégias para você começar a mudar sua realidade hoje mesmo.
Continue lendo e descubra o caminho para fortalecer sua saúde financeira.
1. Organize suas finanças pessoais
O primeiro passo para saber como economizar dinheiro é bem prático: saber exatamente para onde seu dinheiro está indo.
Para tanto, você pode usar a ferramenta que melhor se adapta à sua rotina: um aplicativo de gestão, uma planilha detalhada ou até o bom e velho caderno. O importante é registrar tudo, dos boletos às pequenas compras.
De acordo com a Forbes Advisor, se você não sabe por onde começar a dividir, uma metodologia muito usada é a regra 50/30/20. A ideia é simples:
- 50% da sua renda vai para gastos essenciais (moradia, alimentação, saúde);
- 30% para gastos variáveis (lazer, compras);
- 20% para seus objetivos financeiros (quitar dívidas, investir ou fazer uma reserva de emergência).
Esse último ponto é fundamental, pois ter metas claras dá propósito ao esforço. Saber por que você economiza, seja para a aposentadoria, seja para uma viagem, é o que mantém a motivação em alta no dia a dia.
2. Reduza os gastos do dia a dia
Depois de saber exatamente para onde o dinheiro vai, fica muito mais fácil identificar onde é possível “fechar a torneira”. Essa é a parte mais prática de como economizar dinheiro no dia a dia e o impacto no orçamento costuma ser imediato.
Dê uma olhada nestas dicas de como economizar dinheiro.
- Revise assinaturas: sabe aquele streaming que você quase não assiste ou aquele aplicativo pago que raramente usa? É hora de rever e cancelar o que não é mais essencial;
- Cozinhe mais em casa: pedir comida fora pesa bastante no orçamento, por isso, tente planejar as refeições da semana — além de economizar, você ainda ganha em saúde;
- Negocie contas fixas: muitas vezes, uma simples ligação para a operadora de internet ou telefone pode render um bom desconto no seu plano atual, então vale a pena tentar;
- Economize o básico: crie o hábito de apagar as luzes ao sair de um cômodo e tente banhos um pouco mais curtos. Parece pouco, mas as contas de luz e água ficam mais leves no fim do mês.
3. Adote hábitos financeiros inteligentes
Além de reduzir o que sai do orçamento, saber como economizar dinheiro envolve criar uma mentalidade diferente. A ideia é ter hábitos que, quando entram na rotina, funcionam no modo automático.
A prática mais poderosa aqui é a de “se pagar primeiro”. Assim que o salário cair na conta, antes de qualquer boleto, transfira aquele percentual (os 20% da regra que vimos, por exemplo) para uma conta separada ou para um investimento. Não espere sobrar no fim do mês, pois a chance de isso não acontecer é grande.
Outros hábitos que ajudam muito incluem:
- sempre pesquisar preços antes de fazer compras maiores, como usar comparadores online;
- buscar opções de lazer gratuitas ou mais baratas na sua cidade, como parques, feiras culturais e eventos públicos;
- repensar o transporte, como ao avaliar se é possível usar mais o transporte público, ir de bicicleta em alguns trajetos ou organizar caronas;
- esperar 24 horas antes de decidir para não comprar por impulso, já que na maioria das vezes, a vontade passa.
4. Faça seu dinheiro render com investimentos seguros
Depois que o hábito de “se pagar primeiro” está na rotina, surge a dúvida: onde guardar esse dinheiro? Deixá-lo parado na conta ou mesmo na poupança não é a melhor estratégia, pois ele pode perder valor para a inflação.
Para fazer o dinheiro trabalhar a seu favor, é importante buscar alternativas que acompanhem seus objetivos e ofereçam potencial de crescimento ao longo do tempo. Hoje, existem diversas opções no mercado que ajudam a organizar as finanças e construir patrimônio com mais eficiência, cada uma delas adequada para diferentes perfis e momentos de vida.
Para quem está começando, costuma ser útil entender como funcionam aplicações de baixo risco e com retorno previsível, pois elas ajudam a criar o hábito de investir e a desenvolver disciplina financeira.
Já quando o foco é o longo prazo, como a aposentadoria, estudos dos filhos ou a construção de uma reserva robusta, a previdência privada se destaca como uma solução estruturada, desenhada para quem busca estabilidade, planejamento e vantagens específicas desse tipo de produto.
Além de permitir aportes sob medida para cada realidade, ela oferece benefícios fiscais, facilita o planejamento sucessório e contribui para que o patrimônio seja preservado ao longo dos anos.
Em outras palavras: o mais importante é escolher caminhos que acompanhem sua jornada e permitam que você invista com propósito, sempre olhando para o futuro com mais segurança e autonomia.
Por que é tão difícil economizar dinheiro no Brasil?
Mas, se é tão bom juntar dinheiro, por que parece tão difícil? A verdade é que existem alguns desafios para o brasileiro.
Vivemos em uma cultura que incentiva o consumo imediato, muitas vezes facilitado pelo acesso a crédito caro, como o rotativo do cartão, que pode parecer uma ajuda no momento, mas atrapalha o planejamento financeiro para o futuro.
Some a isso à inflação, que faz o dinheiro valer menos no supermercado e nas contas do mês. Não é à toa que, às vezes, parece que a conta simplesmente não fecha.
Essa combinação ajuda a explicar por que tantos brasileiros estão endividados. Hoje, dados mostram que cerca de 79,2% das famílias têm alguma dívida. Além disso, 2 em cada 3 brasileiros não têm qualquer reserva financeira.
Muitas vezes, o que falta não é dinheiro, mas um pouco de educação financeira no dia a dia para organizar as contas. Porém, mesmo nesse cenário, é totalmente possível dar a volta por cima com as estratégias certas.
Erros comuns ao tentar economizar
No processo de como economizar dinheiro, é fácil cair em algumas armadilhas que sabotam o planejamento financeiro. Por isso, tão importante quanto saber o que fazer é entender como não agir.
O erro mais clássico é esperar sobrar dinheiro no fim do mês para, então, guardar. A realidade é que, se não houver planejamento, dificilmente sobra. O hábito de se pagar primeiro resolve exatamente isso.
Outro deslize comum é ignorar os gastos pequenos. O delivery de última hora ou o lanche na rua parecem pouco sozinhos. Porém, quando são somados no fim do mês, o impacto no orçamento é grande.
Também é um erro não comparar preços antes de comprar. No supermercado ou em uma compra online, a pesquisa pode gerar uma economia bem interessante, sabia?
Por último, outro erro é depender apenas da poupança para guardar o dinheiro que você tanto se esforçou para economizar. Embora seja segura, seu rendimento é baixo e muitas vezes perde para a inflação.
Como economizar dinheiro pensando no futuro?
Até aqui, vimos como organizar as contas e fazer o dinheiro render. Mas a verdadeira virada de chave acontece quando entendemos que saber como economizar dinheiro não é só guardar, também é preciso planejar o futuro, pensando em como você estará daqui a 10, 20 ou 30 anos.
É nesse ponto que ferramentas de longo prazo entram em campo. A Previdência Privada, por exemplo, funciona como uma aplicação focada especificamente em acumular recursos para o longo prazo. Aliado a ela, um seguro de vida garante que, mesmo se um imprevisto acontecer, sua família estará protegida e seus planos não serão interrompidos.
Como a Icatu Seguros apoia na construção de um futuro financeiro seguro?
Sabemos que essa jornada de entender como economizar dinheiro parece desafiadora, mas você não precisa fazer isso sozinho. Aqui, na Icatu Seguros, nosso propósito é ser um parceiro para o seu planejamento financeiro, oferecendo caminhos pavimentados para você e sua família.
Nossas soluções de investimento são pensadas para diferentes perfis e momentos de vida, ajudando você a encontrar a melhor Previdência Privada para os seus objetivos. Com ela, você acumula recursos de forma disciplinada para realizar seus maiores sonhos.
Para quem busca uma forma de começar a criar o hábito de poupar e ainda concorrer a prêmios, o Título de Capitalização pode ser um incentivo extra. Mais do que produtos, proporcionamos a proteção de saber que seu futuro está sendo bem cuidado, em busca da longevidade financeira.
Conheça nossas soluções em nosso portal oficial e veja como podemos ajudar você a construir um futuro mais seguro.
Perguntas frequentes
Vale a pena cortar o cafezinho para economizar?
Depende. Se o cafezinho é seu único pequeno prazer do dia, cortá-lo pode gerar frustração e dificultar o plano. Mas se você toma vários cafés caros por dia, talvez valha reduzir. O segredo é ter equilíbrio e focar nos grandes ralos de dinheiro (como assinaturas não usadas ou juros do cartão) antes de cortar os pequenos prazeres.
Como juntar 10 mil em 1 ano?
Para juntar R$ 10 mil em 12 meses, você precisa guardar aproximadamente R$ 834 por mês, sem investir. Para facilitar, você pode quebrar essa meta: R$ 417 por quinzena ou cerca de R$ 28 por dia. Reduzir gastos variáveis, buscar renda extra e investir o dinheiro são os caminhos mais rápidos para atingir esse objetivo.
Como juntar 20 mil em 1 ano?
Guardar R$ 20 mil em 1 ano exige poupar cerca de R$ 1.667 por mês. Para chegar nesse valor, além de um controle financeiro muito rigoroso e cortes de gastos, é quase indispensável buscar fontes de renda extra e investir a quantia para aproveitar os rendimentos.
