Estar preparado para os imprevistos que podem acontecer é essencial para evitar diversas consequências indesejadas. No caso de quem trabalha por conta própria, ficar temporariamente incapacitado pode gerar problemas financeiros. Para evitar esse quadro, existe o seguro DIT.
Essa é uma opção de cobertura do Seguro de Vida que pode ajudar profissionais de diversos tipos no caso de doenças que os afastem do trabalho. Com ele, é possível ter mais tranquilidade e proteção.
A seguir, entenda melhor o que é o seguro DIT e veja como ele funciona.
O que é Seguro de Vida com cobertura DIT?
“DIT” é a sigla para “Diária por Incapacidade Temporária”. Essa incapacidade temporária de trabalhar pode ser causada por uma doença ou por um acidente.
Nesses dois casos, o segurado receberá o pagamento de diárias que vão ajudá-lo a se manter financeiramente até que esteja apto a voltar ao trabalho. Perceba que aqui estamos falando de uma invalidez temporária, e não de uma invalidez permanente.
Como funciona o Seguro de Vida com cobertura DIT?
A cobertura DIT oferece proteção para uma série de eventos que possam impossibilitar temporariamente o segurado de trabalhar. Todos esses eventos são descritos nas condições gerais do seguro contratado.
A incapacidade temporária é caracterizada pela impossibilidade de trabalhar em decorrência de uma doença ou acidente. Nesse período, o segurado receberá o pagamento das diárias descritas no seu contrato.
O valor das diárias dependerá do Seguro contratado. Por isso, é importante que o segurado contrate uma cobertura cujo valor das indenizações consiga custear o período em que ele ficará sem poder exercer seu trabalho.
Após constatar que ficará incapacitado de trabalhar, o segurado deve comunicar a seguradora o mais rápido possível, entrando em contato com a Central de Relacionamento com o Cliente (CRC).
No caso da Icatu Seguros, por exemplo, o contato pode ser feito pelos telefones 0800 285 3000/4002-0040, que funcionam de segunda a sexta, das 8h às 20h.
O segurado precisará enviar documentação e informações médicas para comprovar a incapacidade temporária.
É importante ressaltar que a pessoa só começa a receber a indenização a partir do 7º ou 15º dia de afastamento, a depender do que foi acordado no momento da contratação.
Além disso, o período indenitário contratado por quem opta pela cobertura DIT constará na proposta de adesão, não podendo ser superior a 90 dias para eventos decorrentes de LER/DORT/LTC e de 365 dias para os demais eventos cobertos.
Como funcionam as diárias por incapacidade temporária?
Conforme você aprendeu, a cobertura DIT dentro da linha de Seguro de Vida individual oferece um pagamento na forma de diárias, de acordo com o período de afastamento. Porém, é importante entender melhor como funciona esse tipo de pagamento para conferir se essa opção faz sentido para você.
Continue a leitura e saiba mais.
Indenização
A indenização do seguro DIT é devida quando há a comprovação da incapacidade temporária. Se você conta com essa cobertura, precisa apresentar para a seguradora os documentos, exames e laudos que comprovem a sua necessidade de afastamento do trabalho.
Uma vez que ocorra essa comunicação, a seguradora analisa as informações e faz a validação, se tudo estiver correto. Em seguida, ocorre o pagamento até que a incapacidade temporária permaneça, observando os limites da apólice. Assim que você puder retornar ao trabalho, os pagamentos deixam de ocorrer.
Valor de diária
O valor da diária do seguro DIT varia com as condições do contrato. Ou seja, é possível negociar com a sua seguradora o valor a ser recebido por mês, de acordo com os seus interesses e necessidades.
Vale destacar que o valor da diária interfere no prêmio, que é o valor que você paga pelo seguro. Em geral, quanto maior for o valor da diária, mais alto é o prêmio, então é preciso avaliar com cuidado.
Morte acidental
Como a DIT é uma cobertura do Seguro de Vida, você também conta com a proteção para o caso de morte acidental ou natural. Nesse caso, há o pagamento de uma indenização para os beneficiários indicados na sua apólice.
Pense no caso de Carlos, que é um profissional autônomo da construção civil. Ele contratou um Seguro de Vida com cobertura DIT, mas sofreu um acidente e faleceu. Nessa situação, os beneficiários dele receberão o valor total da indenização definida em contrato para esse tipo de situação.
Como as coberturas são diferentes, as indenizações também são distintas. Isso significa que Carlos poderia ter acionado a cobertura DIT anteriormente e, em um momento posterior, seus beneficiários receberiam mesmo assim a indenização para o caso de morte.
Quais são as coberturas do seguro DIT?
Entender o seguro DIT também envolve conhecer quais são as situações cobertas para o caso de incapacidade temporária. Essas condições estão relacionadas ao trabalho e, quando comprovadas, levam ao pagamento das diárias definidas.
A seguir, veja quais são as principais coberturas desse seguro.
Lesão por esforço repetitivo (LER)
A lesão por esforço repetitivo (LER) ocorre entre trabalhadores que realizam movimentos iguais por longos períodos. É o caso de digitadores, operadores de máquina e até certos profissionais de saúde.
O quadro evolui de modo individual, mas é comum ocorrerem inflamações e até perda temporária de mobilidade durante crises. Nessas situações, é comum que o profissional fique incapacitado temporariamente de exercer suas atividades.
Quando um segurado com cobertura DIT precisa se afastar do trabalho por causa da LER, ele recebe a indenização diária para ajudar a cobrir suas despesas.
Distúrbios osteomusculares relacionados ao trabalho (DORT)
Os distúrbios osteomusculares relacionados ao trabalho (DORT) são quadros que afetam músculos, ligamentos, tendões e articulações e estão ligados às atividades profissionais.
Esse quadro é bastante comum em pessoas que realizam esforços físicos no trabalho ou que mantêm posturas inadequadas, como motoristas e operadores de máquinas.
Essa condição também causa diversas inflamações e pode comprometer a mobilidade e execução de atividades. Entre as opções de tratamento está a necessidade de repouso, o que pode levar ao pagamento de diárias pelo seguro DIT.
Lesão por trauma continuado ou contínuo (LTC)
A lesão por trauma continuado ou contínuo (LTC) ocorre pela exposição a diversos fatores de efeito repetitivo no corpo. É o caso de quem trabalha com o carregamento constante de pesos ou fazem outros esforços físicos pesados.
O quadro varia de severidade, mas comumente gera problemas como crises inflamatórias, dores crônicas e problemas de mobilidade. Em geral, é preciso se afastar do trabalho temporariamente para se recuperar.
Nesse sentido, a ação do seguro DIT é essencial, já que permite ao profissional receber o valor das diárias enquanto se recupera.
Qual é a quantidade de eventos indenizáveis pela cobertura DIT por ano?
Em geral, a quantidade de eventos indenizáveis pela cobertura DIT é ilimitada. Ou seja, é possível solicitar mais de um pagamento de diárias por ano.
No entanto, é preciso considerar dois pontos. O primeiro é que os pedidos devem ocorrer por questões diferentes. Ou seja, se você solicitar o pagamento de diárias por LER, novos pagamentos só poderão ocorrer por DORT ou LTC, por exemplo.
O que o seguro DIT não cobre?
Em relação à proteção, o seguro DIT não cobre o que não estiver especificado na apólice. Se você tiver uma condição preexistente e ela for considerada como risco excluído da cobertura, por exemplo, um eventual afastamento por causa dela não dará direito a receber as diárias.
Outro ponto é que os afastamentos sem comprovação médica não são cobertos. Afinal, antes de receber as diárias, é preciso enviar os documentos médicos que atestam a condição.
Do mesmo modo, afastamentos que ocorram por vontade própria para a realização de cirurgias sem indicação médica não têm cobertura. Se uma pessoa deseja se afastar do trabalho para se recuperar de uma cirurgia plástica, por exemplo, ela não terá direito a receber as diárias.
É importante conhecer todas as condições da apólice e tirar eventuais dúvidas. Assim, é possível fazer a contratação com mais segurança.
Quem pode contratar o seguro DIT?
Qualquer pessoa apta e interessada em contratar um Seguro de Vida temporário ou definitivo pode contar com o seguro DIT. É preciso que essa cobertura esteja disponível na seguradora escolhida, como é o caso da Icatu Seguros.
Apesar de essa proteção ser mais procurada por profissionais autônomos e liberais, ela também ajuda profissionais com carteira assinada. Afinal, muitas vezes o valor pago pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) como auxílio-doença não é o suficiente para manter as obrigações financeiras.
Todo profissional pode ter um Seguro de Vida com cobertura DIT?
Como você viu, é recomendado que profissionais liberais, autônomos e empreendedores tenham algum tipo de proteção, pois depender apenas das próprias economias para lidar com imprevistos pode ser um mau negócio.
Essa é uma cobertura muito contratada por profissionais da saúde e advogados, por exemplo. Porém, essa proteção é recomendada para todos os profissionais, mesmo os CLT.
Cada seguradora oferece a cobertura DIT para uma determinada lista de profissões, e é possível consultá-las na hora de contratar o Seguro de Vida.
Quando vale a pena contratar um Seguro de Vida com DIT?
A contratação do Seguro de Vida com cobertura DIT vale a pena quando o objetivo é ter mais proteção financeira. Afinal, com ele você tem direito a receber diárias em diversos casos de incapacidade temporária, o que ajuda a manter sua estabilidade financeira.
Ter esse apoio é muito importante para evitar problemas como o endividamento causado pela redução ou até supressão total da renda mensal. Diante da dificuldade de continuar gerando renda ou de receber o salário completo, as diárias pagas pelo seguro DIT são essenciais.
Em especial, vale a pena contratar esse Seguro para ter tranquilidade e segurança para se recuperar adequadamente, sem comprometer seu orçamento pessoal ou familiar.
Agora você já sabe que o seguro DIT tem a função de pagar diárias em caso de incapacidade temporária para o trabalho. Com ele, você tem o apoio de manter sua estabilidade financeira mesmo diante de situações desafiadoras e tem mais proteção no dia a dia.
