O resgate de um Título de Capitalização é a retirada do dinheiro acumulado ao longo do contrato. Geralmente, esse procedimento é feito no final da vigência do título ou em algum resgate antecipado, quando o titular resgata o montante que pagou corrigido pela Taxa Referencial. Lembrando que no resgate antecipado, o titular resgata parte do que acumulou e deixa de participar dos sorteios.
É um momento muito esperado, já que o dinheiro acumulado pode ser utilizado para alcançar objetivos e realizar sonhos.
Continue lendo para entender tudo sobre o resgate do Título de Capitalização e solicitá-lo no momento certo.
O que é um Título de Capitalização?
Um Título de Capitalização na modalidade Tradicional é uma ferramenta de economia programada que ajuda a guardar dinheiro, com a vantagem adicional dos sorteios. Assim, ao adquirir esse título de crédito, você pode formar uma reserva financeira e ainda concorrer a diversos prêmios em dinheiro ao longo do contrato.
Existem várias modalidades de pagamento do Título de Capitalização, como as parcelas mensais, periódicas e únicas. No final do contrato, você pode resgatar todo o valor economizado com correção monetária pela Taxa Referencial (TR), desde que tenha quitado todas as parcelas.
Por isso, o Título de Capitalização na modalidade tradicional é uma ótima forma de criar o hábito de economizar, que conta ainda com o incentivo dos sorteios. Considerando que61% dos brasileiros não conseguem poupar dinheiro, segundo a pesquisa Pulso, essa ferramenta é muito útil para desenvolver a disciplina financeira e alcançar seus objetivos, e ainda ter a chance de realizar sonhos.
Além disso, o Título de Capitalização pode ser usado como garantia na locação de um imóvel, como instrumento de doação para entidades e ainda para fazer sorteios para clientes em um negócio.
Como funciona o resgate do Título de Capitalização?
Quando o prazo do Título de Capitalização acaba, você pode resgatar o dinheiro que foi acumulado com a devida correção monetária. Mas, além desse resgate final, existem outras modalidades de retirada do dinheiro do título. Veja como funciona cada uma delas.
Resgate antecipado
O cliente pode solicitar o resgate do Título antes do prazo de vigência do contrato terminar. Nessa condição, ele terá direito apenas a parte do valor acumulado, corrigido pela Taxa Referencial (TR), de acordo com a Tabela de Resgate, e deixa de concorrer aos sorteios.
Resgate final
Ocorre quando encerra o prazo de vigência do Título. Nesse caso, o cliente resgata o dinheiro que foi acumulado com a devida correção monetária, conforme consta nas Condições Gerais do produto.
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Prazo para pagamento
De acordo com as determinações da Susep (Superintendência de Seguros Privados), após a solicitação do cliente, a empresa tematé 15 dias corridos para disponibilizar o pagamento do resgate da Capitalização.
Caso o prazo não seja cumprido, devem incidir juros especificados nas condições gerais do produto.
Saiba mais: Conheça as outras modalidades do Título de Capitalização
É possível fazer o resgate do Título de Capitalização pela internet?
Sim. Embora não haja previsão de resgate diretamente pela Área do Cliente no portal Icatu, você pode solicitar o resgate de forma prática. Em geral, o pedido é feito pelo corretor ou pela imobiliária responsável, por meio da ferramenta CapOnline, ou então pela Central de Atendimento da Icatu Seguros.
Quais os documentos necessários para solicitar o resgate do Título de Capitalização?
A documentação necessária varia conforme o tipo de resgate solicitado. Pode envolver, por exemplo, execução de caução ou resgate pelo titular, cada um com exigências específicas. Em todos os casos, os documentos passam por análise da operação antes da liberação dos valores. Por isso, é importante consultar a instituição responsável para confirmar quais documentos se aplicam ao seu caso.
Quanto perco se resgatar o Título de Capitalização?
Se resgatar o Título de Capitalização antes do prazo de vencimento, você deixa de receber parte do valor acumulado, conforme a tabela de resgate do seu contrato. De acordo com a Susep, o percentual depende do tempo de vigência do seu título e das condições gerais.
Para ilustrar, vamos usar como referência um Título de Capitalização Tradicional da Icatu Seguros com prazo de 24 meses. Imagine que você paga R$ 100 por mês, totalizando R$ 2.400 ao final do período. Se decidir resgatar o título antes do vencimento, digamos após 12 meses, terá pago R$ 1.200 até então. Nesse caso, dependendo das regras do contrato, o valor de resgate pode ser de apenas 70% do montante pago, ou seja, cerca de R$ 840.
Isso significa que, ao sair antes do prazo, você pode resgatar um valor inferior ao valor que foi pago. Por isso, é importante conhecer bem as condições de resgate e entender que o exemplo acima se aplica somente ao Título de Capitalização Tradicional. Outras modalidades têm regras próprias.
Qual a diferença entre Título de Capitalização e Investimento?
A diferença é que a capitalização não tem o objetivo de gerar rendimento financeiro, como no investimento. É muito importante diferenciar esses produtos financeiros para não frustrar suas expectativas.
O Título de Capitalização Tradicional é utilizado para guardar dinheiro, concorrer a prêmios e alcançar objetivos como a compra de um bem, além de ter modalidades voltadas à filantropia e à locação de imóveis. Já o investimento tem como finalidade o retorno financeiro, como a rentabilidade de uma taxa de juros, na renda fixa, ou os ganhos de capital em ações.
Por isso, se o seu objetivo é investir dinheiro em busca de rendimento, o Título de Capitalização não é o produto ideal, já que seus benefícios estão atrelados aos sorteios e à facilidade de poupar dinheiro.
O Título de Capitalização vale a pena?
O Título de Capitalização é uma excelente opção para quem deseja desenvolver o hábito de poupar e tem o estímulo extra dos sorteios mensais. Além disso, a possível perda no resgate antecipado ajuda a manter a disciplina e perseguir seus objetivos, garantindo o resgate total do valor acumulado ao final do contrato.
Mas o Título de Capitalização também oferece soluções em outras modalidades.
- Garantia de Aluguel: substitui o fiador ou o seguro-fiança, tornando a locação mais acessível e simples;
- Garantia de Crédito: reduz o risco para instituições financeiras e facilita o acesso ao crédito para clientes;
- Garantia de Contrato: alternativa moderna às garantias tradicionais em obras e serviços, com liquidez imediata;
- Filantropia Premiável: conecta o cliente a causas sociais, permitindo apoiar instituições e concorrer a prêmios;
- Incentivo: ferramenta prática para empresas realizarem campanhas promocionais.
Assim, o Título de Capitalização pode ser tanto uma forma de poupar quanto uma solução versátil para diferentes objetivos, indo além da reserva financeira.
Como declarar o resgate do Título de Capitalização?
A primeira condição para declarar o resgate do título no Imposto de Renda éter rendimentos tributáveis que superem o valor mínimo determinado pela Receita Federal em cada ano.Além disso, há duas situações que devem constar na declaração do IR:
- quem teve Títulos de Capitalização contemplados com prêmios em dinheiro;
- quem fez o resgate dos seus Títulos no exercício anterior.
Para declarar seu resgate de Título de Capitalização, utilize a ficha “Bens e Direitos” e a opção “Outros bens e direitos”. Caso o título tenha sido resgatado no ano anterior, é necessário preencher o valor recebido no campo “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”. Se o título tiver sido sorteado, o valor líquido do prêmio deve ser informado no mesmo campo.
Como visto, pode não ser tão vantajoso resgatar o Título de Capitalização antes do fim do prazo de vigência, pois você se afasta dos seus objetivos e deixa de concorrer aos sorteios, que poderiam ajudar a acelerar a realização dos seus sonhos.
Ainda tem dúvidas a respeito do assunto? Saiba mais sobre como funciona o Título de Capitalização.
