Você provavelmente já ouviu falar sobre a Taxa Selic. Afinal, ela é citada constantemente nos noticiários, e as suas oscilações podem indicar oportunidades para os investidores.
Contudo, para aproveitar esses movimentos, é necessário conhecer o seu papel na economia brasileira e como ela impacta a geração de renda e de empregos, além de soluções financeiras essenciais, como o financiamento imobiliário e a previdência privada.
Por isso, neste conteúdo vamos explicar o que é a Taxa Selic, como ela é calculada, de que maneira afeta os investimentos, entre outros pontos. Acompanhe!
O que é Taxa Selic?
A taxa Selic representa os juros básicos da economia brasileira. Os movimentos da Selic influenciam todas as taxas de juros praticadas no país — sejam as que um banco cobra ao conceder um empréstimo, sejam as que um investidor recebe ao realizar uma aplicação financeira.
Como funciona a Taxa Selic?
Quando um banco tem um volume de retiradas muito elevado, ele pega capital emprestado com outro banco. Esse empréstimo é feito com a garantia de títulos públicos que pagam um valor sempre muito próximo da Selic, com o prazo de um dia.
Então, a Selic determina o valor das taxas praticadas nos empréstimos entre bancos, tendo títulos do governo como garantia. Mas por que isso impacta a economia?
Acontece que ela também serve como referência para outros empréstimos, como o financiamento imobiliário.
Se os bancos estão pagando mais juros entre eles para tomarem capital emprestado, é esperado que eles repassem essas taxas para outras modalidades de empréstimo.
Portanto, a Selic funciona também para tornar o capital mais barato ou mais caro para pessoas físicas e jurídicas.
Com menos pessoas tomando dinheiro emprestado, há menos capital no mercado, e isso tem um efeito: ajuda a controlar a inflação.
Quem define a Taxa Selic?
A Taxa Selic é informada pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom). Ao contrário do que muita gente acredita, esse órgão não determina o valor da Selic, mas, sim, o induz.
A cada 45 dias, representantes do Banco Central definem uma nova meta para a Selic, tendo como base as metas para a inflação e os desafios da economia.
Muita coisa pode influenciar a decisão dos diretores do Banco Central, como crises internacionais, aumento de produtos importantes (como o petróleo), estagnação do mercado interno etc.
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Como a Taxa Selic é calculada?
A Taxa Selic é calculada tendo como base as metas de inflação. Como ela tem potencial para elevar ou reduzir a presença de capital na economia, ela aumenta quando o Banco Central entende que é preciso trabalhar no combate à inflação.
Essa Taxa Selic divulgada pelo Copom como parâmetro para a economia é chamada de “Selic Meta”. A cada 45 dias, o órgão mantém o valor ou informa um novo.
Qual a relação entre a Taxa Selic e a inflação?
A inflação é a perda do poder de compra da moeda. Suas principais causas são o desequilíbrio entre oferta e demanda, a alta dos custos de produção, a inércia inflacionária, expectativas de inflação e o aumento de emissão de papel-moeda.
Como visto, a Taxa Selic é uma ferramenta que o Banco Central usa para evitar que a inflação saia do controle.
Talvez você não se lembre, mas essa estabilidade monetária conquistada com o Plano Real é recente, já que a moeda foi criada em 1994.
Contudo, a Selic existe desde 1979, quando o Brasil vivia um processo inflacionário muito mais intenso, que só foi controlado na década de 1990. Então, ainda que seja uma ferramenta importante, a Selic não consegue controlar sozinha a inflação.
Como saber o valor atual da Taxa Selic?
Como falamos, a Taxa Selic é divulgada a cada 45 dias pelo Copom. Você pode consultar esse valor no site do Copom, mas essa informação também é amplamente difundida pela imprensa.
Aliás, acompanhar a Selic é fundamental na rotina de quem está aprendendo a como investir dinheiro.
Como a Taxa Selic afeta as finanças?
A Taxa Selic pode encarecer o acesso ao crédito. Imaginemos uma empresa que precisa de um empréstimo empresarial para pagar sua folha de funcionários. Se a taxa hoje for de 13,75%, por exemplo, o acesso ao capital será mais caro do que era em dezembro de 2020, quando a Selic estava em 2%.
Um outro exemplo de impacto nas finanças está no empréstimo pessoal. Tomar crédito hoje é mais caro do que era há dois anos, por exemplo.
Ela também influencia o seu fundo de emergência. Ao colocar o seu dinheiro em investimentos atrelados a essa taxa, como o Tesouro Selic, você pode proteger o seu patrimônio da inflação, pois, na maioria das vezes, a Selic é maior que a inflação.
Quais investimentos são afetados pela Taxa Selic?
Os investimentos de renda fixa são diretamente afetados pela Selic, já que muitos estão relacionados à compra de títulos do governo ou ao investimento em bancos públicos e privados.
Contudo, quando a Selic está baixa, as pessoas tendem a investir mais na renda variável, como no mercado de ações. Então, ainda que de forma indireta, todos os mercados são impactados pela taxa básica de juros.
Agora que você sabe o que é a Taxa Selic e como ela impacta o seu dia a dia, provavelmente entendeu que é interessante acompanhá-la para investir com mais segurança e previsibilidade.
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