Quando pensamos no futuro, é comum querer cuidar de quem amamos e construir uma realidade protegida. Para alcançar esses dois objetivos, o seguro de vida e a previdência privada são opções muito interessantes.
Apesar de terem finalidades diferentes, os dois podem caminhar juntos. O seguro de vida garante proteção financeira em situações inesperadas, como morte, invalidez ou doenças graves. Já a previdência privada é voltada para o longo prazo, ajudando a acumular recursos e garantir uma renda extra na aposentadoria.
Combinados, eles oferecem segurança imediata e planejamento para o futuro, trazendo tranquilidade para proteger quem é importante e realizar projetos de vida.
A seguir, conheça mais sobre a união entre Seguro e Previdência e veja como você pode ter uma proteção completa.
O que é Seguro de Vida?
O Seguro de Vida é uma solução de proteção financeira oferecida por uma seguradora. Por meio de um contrato, conhecido como apólice, a seguradora se compromete a pagar uma indenização no caso de acontecer uma das situações cobertas.
Em troca, você faz o pagamento de um valor chamado de prêmio, que pode ser pago mensal ou anualmente, por exemplo. Você também tem a chance de escolher quais serão os beneficiários da apólice, como cônjuge, filhos ou outros entes queridos e pessoas próximas.
O principal objetivo do Seguro de Vida é servir como uma proteção financeira para você e seus beneficiários. Com o valor recebido, é possível cobrir despesas imediatas ou mesmo se reorganizar financeiramente com mais tranquilidade.
É importante saber que o Seguro de Vida vai além da proteção em caso de falecimento. A proteção em caso de morte natural ou acidental é a cobertura básica, presente em todas as apólices.
No entanto, você também pode contar com outros tipos de coberturas, como a proteção no caso de invalidez total ou parcial e em caso de doença grave. Nesses cenários, inclusive, você recebe o valor da indenização em vida.
De modo geral, o Seguro de Vida é uma ferramenta que oferece segurança financeira em momentos inesperados e delicados. Assim, você tem mais segurança no presente sabendo que o futuro está protegido.
- Saiba como fazer o seu Seguro de Vida com segurança!
O que é Previdência Privada?
A Previdência Privada é um investimento com vantagens de longo prazo que você faz pensando em construir o futuro. Um dos objetivos principais é garantir uma renda extra ou complementar na aposentadoria, mas ela também pode servir para realizar outros planos.
Ao contrário da Previdência Social, administrada pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), a Previdência Privada oferece mais flexibilidade e autonomia. Você realiza contribuições periódicas ou mensais que são investidas conforme a estratégia de cada plano. Isso gera rendimentos e ajuda a construir o patrimônio ao longo do tempo.
No momento que você definir, é possível resgatar o dinheiro de uma só vez ou receber parcelas mensais, como se fosse uma aposentadoria complementar.
Outro ponto relevante é que há diferentes tipos de Previdência Privada, sendo os principais o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). Eles são diferentes, principalmente, em relação à cobrança de impostos.
O PGBL permite deduzir o valor das contribuições anuais, até 12% da base de cálculo do Imposto de Renda. Ele é mais indicado para quem faz a declaração completa de IR.
Já o VGBL costuma ser indicado para quem faz a declaração simplificada ou é isento. Apesar de não permitir a dedução das contribuições do IR, ele prevê a cobrança de IR, no momento do resgate, somente sobre o rendimento, e não sobre todo o montante, como acontece no PGBL.
Independentemente do tipo, a Previdência Privada oferece muita flexibilidade, já que você escolhe o valor dos aportes, sua periodicidade e como deseja resgatar a quantia. Ainda, é possível aproveitar benefícios fiscais no presente e ter mais longevidade financeira.
Quais as diferenças entre Seguro de Vida e Previdência?
Embora Seguro de Vida e Previdência Privada sejam importantes, essas soluções têm objetivos diferentes. Como mostramos, o Seguro de Vida é uma espécie de rede de proteção financeira para momentos inesperados, como o falecimento ou um acidente que gere invalidez permanente, por exemplo.
Com ele, você ou os beneficiários recebem a indenização e podem usar o dinheiro para cuidar das questões financeiras. Logo, ele funciona como um amparo para o momento em que um imprevisto ocorre.
Já a Previdência Privada é uma forma de reserva para o futuro, pensado para garantir renda extra na aposentadoria ou projetos de longo prazo. Você faz as contribuições periódicas ou mensais e decide quando e como deseja resgatar o dinheiro, segundo os seus objetivos.
Também há diferenças na tributação e no acesso aos recursos. Na Previdência Privada do tipo PGBL, você viu ser possível deduzir até 12% no IR com base nas contribuições. Já o VGBL prevê a tributação apenas do rendimento. O Seguro de Vida, por sua vez, tem a indenização isenta de IR.
Considerando essas diferenças, faz sentido dizermos que a escolha entre Seguro de Vida e Previdência Privada depende do seu momento e das suas prioridades. Se a intenção é ter apoio financeiro para certas eventualidades, o Seguro de Vida é uma boa escolha. Já se a intenção é construir seu futuro financeiro com solidez ou proteger os seus beneficiários, a Previdência Privada pode ajudar.
Semelhanças entre Seguro de Vida e Previdência
Além da característica de proteção que ambos compartilham, a Previdência e o Seguro de Vida não fazem parte da herança e não entram em inventário, o que agiliza o acesso ao dinheiro.
Critérios para escolher entre Seguro de Vida e previdência
Depois de saber o que é Previdência Privada e o que é Seguro de Vida, é o momento de entender como escolher entre eles. Cada uma dessas soluções atende a uma necessidade, então o ideal é avaliar os critérios certos para embasar sua decisão.
Veja o que você deve analisar!
1. Idade e fase de vida
Um dos critérios para considerar é a sua idade e em qual momento da vida você está. Pessoas jovens, solteiras e sem filhos podem começar a cuidar do futuro pela Previdência Privada, já construindo um futuro financeiro.
Tendo dependentes, como filhos e cônjuge, contar com um Seguro de Vida se torna especialmente importante para proteger a família.
2. Objetivo financeiro
Também é essencial pensar em quais são os seus objetivos financeiros. O Seguro de Vida tem como principal função oferecer proteção financeira, tanto em caso de falecimento, quanto em uso em vida como invalidez e doenças graves. Logo, ele ajuda quando a sua intenção é proteger a sua estabilidade financeira e dos beneficiários.
Já a Previdência Privada tem a ver com a construção de um futuro financeiramente sólido. Com ela, você pode realizar planos de médio e longo prazo, como custear a educação dos filhos ou se aposentar mais cedo.
3. Risco financeiro para dependentes
Se tiver dependentes, é importante refletir: a sua ausência deixaria sua família em dificuldade? Se a resposta for “sim”, o Seguro de Vida pode ajudar você a proteger quem ama.
Note que esse risco para os dependentes é tão maior quanto a sua contribuição para a renda da família. Se você é a pessoa provedora da casa, sua ausência pode comprometer intensamente a qualidade de vida dos dependentes. Logo, a indenização do Seguro de Vida se torna ainda mais importante.
4. Benefícios fiscais e tributação
Pensando nos benefícios fiscais e na tributação, a Previdência Privada pode ser uma boa escolha. Se você fizer a declaração completa de IR, 12% da base de cálculo pode ser abatida pelas contribuições para o PGBL. Essa é uma forma de pagar menos imposto no presente e contribuir já com o seu futuro.
O Seguro de Vida também oferece benefícios, já que a indenização é isenta de IR. Porém, você não poderá abater o valor do prêmio da sua declaração anual de IR.
Qual é melhor: Seguro de Vida ou Previdência Privada?
Se você está na dúvida entre Seguro de Vida e Previdência Privada, saiba que não existe uma resposta única sobre o que é melhor. Na verdade, a escolha depende totalmente dos seus objetivos individuais e do seu momento de vida, como falamos.
Cada uma dessas soluções cumpre uma função e é preciso pensar no que se encaixa melhor para a sua realidade. Se você busca uma forma de garantir a segurança da família em caso de imprevistos, o Seguro de Vida é a solução certa para alcançar esse objetivo. Se uma situação coberta ocorrer com você, seus beneficiários receberão a indenização e terão um alívio financeiro.
Já se você quer complementar a aposentadoria pública do INSS, a Previdência Privada pode ajudar. Com as contribuições periódicas ou mensais e o investimento delas, você constrói patrimônio e pode resgatar quando desejar.
Porém, a melhor estratégia costuma ser combinar ambas as soluções para maximizar os benefícios. Essa é uma forma de se proteger contra imprevistos e, mesmo assim, construir um futuro financeiro estável. Assim, você tem soluções de proteção completa e tem a chance de atingir a longevidade financeira.
É possível contratar o Seguro de Vida e a Previdência juntos?
Para otimizar sua proteção e seu planejamento financeiro, saiba que é possível contratar o Seguro de Vida e a Previdência Privada juntos. Essa é uma estratégia bastante vantajosa, já que os produtos se complementam.
Com o Seguro de Vida, você protege os beneficiários, como seus dependentes, de situações que ocorrem sem aviso: falecimento, invalidez, doenças graves e entre outras coberturas. Com os recursos, eles podem arcar com compromissos financeiros e reequilibrar as finanças com conforto.
Já com a Previdência Privada você faz um investimento de longo prazo que ajuda na construção de uma reserva financeira para o futuro. Enquanto o Seguro de Vida oferece proteção, a Previdência Privada traz o planejamento.
Sendo assim, você consegue construir um plano financeiro sólido para as diferentes fases da vida. No geral, essa é uma forma de ter mais tranquilidade para lidar com o presente e o futuro.
Previdência Privada com Seguro de Vida: como funciona?
Em busca de longevidade financeira, você pode contratar a Previdência Privada e o Seguro de Vida separadamente, de acordo com as suas necessidades. Porém, também existe a chance de incluir uma cobertura de risco no seu plano de Previdência Privada.
Nesse modelo, parte do valor pago segue para o investimento de longo prazo. Assim, você acumula recursos pensando no futuro. A outra parte do valor é utilizada para garantir a proteção dos seus beneficiários em caso de eventos cobertos, como morte natural ou acidental.
Com essa solução combinada, você aproveita dois benefícios de uma só vez: ao mesmo tempo que investe para concretizar seus planos, é possível proteger quem você ama. A contratação também costuma ser mais prática, por ocorrer de uma só vez.
Por outro lado, vale saber que as coberturas de risco incluídas na Previdência Privada costumam ser mais básicas e permitir menos personalização. Com um Seguro de Vida contratado à parte, por outro lado, você tem mais autonomia para definir as condições.
Logo, é essencial avaliar se essa contratação conjunta faz sentido para o que você precisa em termos de proteção e planejamento financeiro.
Quando vale a pena contratar o Seguro de Vida e Previdência juntos?
Já que Seguro de Vida e Previdência Privada se complementam, nada mais justo do que entender quando vale a pena contar com essas duas soluções. Em geral, há diversas situações em que essa decisão é vantajosa.
Uma delas envolve o planejamento financeiro para famílias com dependentes. Se tiver pessoas que dependem financeiramente de você, como filhos, o Seguro de Vida garante proteção caso você venha a faltar. Já a Previdência Privada ajuda a manter o padrão de vida no futuro, como ao se aposentar.
Outra situação envolve a garantia de um futuro financeiro estável aliado à proteção imediata. Com o Seguro, você ou as pessoas que ama recebem a indenização em até 30 dias, caso não haja pendências com a seguradora. Enquanto isso, a Previdência Privada envolve a construção de patrimônio a longo prazo, contribuindo com a longevidade financeira.
Ainda, vale considerar os benefícios fiscais e otimização de patrimônio. Como dissemos, o PGBL permite que você pague menos impostos, direcionando os recursos para as contribuições da Previdência Privada. Já o Seguro garante uma liberação rápida de recursos, já que não entra no inventário, o que evita ter que esperar a liberação dos bens.
Conheça o Seguro de Vida e a Previdência Privada da Icatu Seguros!
Como você conferiu, Seguro de Vida e Previdência Privada são soluções complementares, que oferecem diferentes níveis de proteção financeira. Com eles, você tem muito mais confiança ao cuidar de quem ama e do seu futuro.
Aqui, na Icatu Seguros, você tem acesso a diversos tipos de Seguro de Vida e planos de Previdência Privada, perfeitos para atender às suas necessidades. Inclusive, é possível combinar a proteção do Seguro e o planejamento da Previdência em um só lugar, garantindo mais credibilidade, segurança e facilidade.
Conheça as nossas opções de Seguro de Vida e de Previdência Privada hoje mesmo!
