Entender os principais termos relacionados ao universo dos seguros é importante para aproveitar ao máximo essa proteção. Nesse sentido, um dos conceitos que você precisa conhecer é o de endosso de seguro.
Como você verá, ele funciona como uma correção, ajuste ou atualização do contrato firmado com a seguradora. Com as alterações que o endosso permite fazer, você mantém sua apólice sempre atualizada e alinhada às suas características.
Ficou curioso(a) e quer descobrir quando o endosso de seguro ocorre e qual a sua importância? Continue a leitura!
O que é o endosso de seguro?
O endosso de Seguro de Vida tem como objetivo alterar algum dado no contrato. Ele é essencial para assegurar que a apólice está atualizada, garantindo a transparência da comunicação entre as partes.
Ele se refere, geralmente, às alterações feitas em apólices coletivas, nas quais existe um contrato. Nas apólices individuais, o contrato é a própria proposta, e para realizar alterações basta atualizar as informações junto à seguradora, sem a necessidade de emitir um endosso.
Um exemplo simples de uma informação que pode justificar uma alteração na proposta é uma mudança de endereço do segurado. Afinal, se o segurado não comunicar à seguradora que se mudou, ele nem receberá correspondências da empresa.
Pode parecer algo bobo e trivial, mas é muito importante, somente por meio da comunicação dessas mudanças a proposta estará atualizada, evitando possíveis problemas com a cobertura do seguro, por exemplo.
Fazer essas alterações é muito simples. Se for uma apólice de seguro individual, basta entrar em contato com a seguradora, por meio dos canais de atendimento ao cliente.
Na Icatu Seguros, por exemplo, existem diversos caminhos para realizar atualizações na proposta:
- contato com a central de relacionamento com o cliente (CRC);
- por meio de formulário;
- na área do cliente, uma ferramenta digital onde o segurado pode consultar informações e fazer diversas alterações, como forma de pagamento e endereço, de forma simples e ágil, sem a necessidade de assinar nenhum tipo de documento.
Contudo, se a mudança for em uma apólice coletiva, será preciso fazer o endosso.
Quais são os tipos de endosso de seguro?
Os diferentes tipos de endosso permitem personalizar o Seguro de Vida ou ajustá-lo de acordo com as necessidades. Com eles, a apólice acompanha as mudanças nas prioridades e até no estilo de vida do segurado.
Conheça os principais tipos de endosso:
- inclusão: serve para adicionar informações e condições, como coberturas ou beneficiários;
- exclusão: é usado para remover coberturas ou retirar beneficiários, como no caso de um segurado que se divorcia e deseja excluir o agora ex-cônjuge;
- alteração: aplica-se ao ajuste de informações específicas, como mudança no valor da indenização ou atualização de dados cadastrais;
- cancelamento: é um endosso que serve para cancelar ou excluir determinadas coberturas ou até finalizar a apólice, se aplicável.
Como funciona o endosso de seguro?
Agora que você entendeu o que é endosso de seguro, vamos explicar como fazê-lo e com que frequência.
Fazer um Seguro de Vida é relevante para o planejamento financeiro, tanto pessoal quanto familiar. Nesse sentido, a comunicação é fundamental para que os envolvidos estejam cientes das coberturas, dos valores da indenização, entre outros pontos. A mesma lógica se aplica às alterações de informações do seguro.
Como sabemos, o contrato de um seguro se chama “apólice” ou “certificado”. Nele, estão especificadas todas as informações necessárias para esclarecer as condições de pagamento da indenização, como:
- a identificação dos beneficiários;
- as coberturas do seguro;
- o valor da indenização e a divisão entre os beneficiários, entre outros.
De tempos em tempos, revise a sua apólice, avaliando se o documento ainda faz jus à sua vida atual, ou se fatos importantes mudaram e precisam constar na proposta.
Nem sempre nos damos conta da quantidade de coisas que mudaram na nossa rotina em um período de seis meses, por exemplo.
Desse modo, lembre-se de que a apólice deve refletir os fatos atuais da sua vida, e não ser um registro de dados sem relação ao momento presente.
Esse é o prazo que a Superintendência de Seguros Privados (Susep), o órgão que fiscaliza as atividades de seguro no país, dá às empresas para retificarem essas informações.
Aliás, o endosso de seguro é registrado na Susep. Ou seja, ele não será registrado apenas pela seguradora, mas por um órgão de fiscalização governamental, tamanha a sua importância.
- Saiba mais: o que é a Susep e qual é a sua importância?
Em quanto tempo o endosso fica pronto?
O tempo necessário para a emissão do endosso depende da seguradora e da complexidade da alteração. Uma simples correção de dados pessoais, como a alteração do estado civil ou do endereço, pode levar cerca de 24 horas após a solicitação.
Já alterações mais complexas, como a adição de coberturas, pode levar de 3 a 7 dias úteis, em média. Se houver a necessidade de análises por parte da seguradora, o processo costuma ser um pouco mais longo para que todas as informações sejam conferidas.
Quanto custa para fazer uma alteração no seguro?
Normalmente, a seguradora não cobra para fazer alterações no seguro. Como contabilizar essas mudanças é algo simples, você também não precisa contratar um advogado, por exemplo.
Trata-se de uma transação muito acessível. Basta que você entre em contato com a empresa e comunique a sua dúvida. No caso da Icatu Seguros, é possível tirar suas dúvidas no nosso atendimento online e demais canais disponíveis.
A seguradora analisará se a mudança pode ser feita por meio de um endosso de seguro (no caso de coberturas coletivas), alterando a proposta (no caso de coberturas individuais) ou se ela pede uma nova apólice.
Vale ressaltar que as alterações só vão gerar custo quando elas mudarem os valores pagos em indenização, cobertura etc.
Quando fazer um endosso do seguro?
O endosso de Seguro é necessário sempre que houver mudanças que impactam as condições ou informações da apólice. Como mostramos, isso pode incluir a atualização de dados cadastrais, como a troca de endereço ou de estado civil.
Também é recomendado fazer um endosso para incluir ou excluir beneficiários, de acordo com os seus interesses e momento de vida. O mesmo vale para atualizar o valor da indenização ou até para fazer certas mudanças nas coberturas.
Lembre-se de que o endosso garante que a sua apólice permaneça relevante e atualizada para o seu momento de vida, certo?
Endosso ou novo seguro: qual opção é melhor?
Algumas alterações sugeridas pelo segurado vão além das possibilidades de uma atualização. É o caso daquelas que geram a necessidade de mudança nas coberturas contratadas para cobrir ainda mais sinistros do Seguro de Vida.
Sinistro é um termo usado no mercado de seguros para identificar perdas ou danos. No caso de um Seguro de Vida que protege o segurado em caso de invalidez temporária, por exemplo, uma doença que o impeça de trabalhar pode ser considerada um sinistro.
Isso significa que se você quer ampliar a cobertura do seu Seguro de Vida, dificilmente conseguirá fazê-lo por meio de uma alteração em seu certificado, sendo necessário realizar uma nova contratação.
Essas escolhas impactam no valor do seguro, porque quanto mais coberturas, maior costuma ser o valor da mensalidade. Por outro lado, a pessoa estará mais protegida.
Esse é um daqueles casos em que existe uma falsa economia. Embora a pessoa pague um valor menor pelo seguro com menos coberturas, ele deixa de cumprir o seu papel principal: proteger os interesses do segurado.
Sendo assim, caso você precise alterar muitas informações no seu seguro e acredite que o endosso não será suficiente, faça uma nova apólice. Só dessa forma você estará protegido.
Outra dica é: jamais omita informações da sua seguradora. Em casos mais graves, isso pode ser considerado tentativa de fraude, como quando alguém tenta convencer a empresa de que a apólice cobria uma situação que não havia sido especificada.
A função da apólice, como a de qualquer outro contrato, é esclarecer o negócio, eliminando as dúvidas e servindo como material de consulta quando é preciso compreender a negociação.
Quando é recomendada uma nova apólice no lugar do endosso?
Sabendo como funciona o Seguro de Vida, fica mais fácil entender quando é melhor fazer uma nova apólice em vez de apenas realizar o endosso. Um desses casos acontece quando há uma mudança completa no perfil. É o caso de passar de um seguro em grupo para um individual, por exemplo.
Outra situação que indica a necessidade de fazer uma nova apólice é a ampliação significativa da cobertura. Se você tinha apenas a cobertura básica e quiser um Seguro de Vida mais completo, ter uma nova apólice costuma fazer mais sentido. O contrário também é verdadeiro, então se a ideia for reduzir as coberturas, o melhor é fazer um novo seguro.
Em geral, as mudanças que forem mais significativas ou mais complexas pedem uma nova apólice, já que torna mais fácil negociar e alinhar os principais pontos.
Qual a diferença entre endosso e apólice?
A apólice é o principal documento de um seguro, sendo responsável por formalizar o acordo entre as partes. Ela serve como um contrato onde são especificadas todas as condições dessa proteção financeira.
Já o endosso, como você viu, é uma espécie de registro de alterações no contrato. É como se ele fosse um aditivo que serve para corrigir ou adicionar informações, alterando as cláusulas do seguro.
Logo, a apólice representa o contrato firmado desde o começo entre o segurado e a seguradora, enquanto o endosso é uma atualização desse documento. Embora todo seguro tenha uma apólice, nem sempre o endosso está presente.
O novo seguro pode ter coberturas diferentes das que eu tinha?
Se você optar por fazer um novo Seguro de Vida, saiba que sim, ele pode ter coberturas distintas da apólice anterior. Dependendo das suas necessidades e do seu momento de vida, é possível mudar as situações em que há proteção garantida da seguradora.
Imagine o caso de Rodrigo, que contratou um Seguro de Vida quando ainda era solteiro. Por conta disso, ele decidiu seguir apenas com a cobertura básica de morte acidental e natural.
Após se casar, ter filhos e abrir o próprio negócio, ele decide que precisa de mais proteção. Ao fazer um novo Seguro de Vida, ele pode escolher outras coberturas, como de doenças graves e incapacidade permanente.
O importante é garantir que o Seguro de Vida esteja ajustado às suas expectativas e prioridades. Quanto mais coberturas ele tiver, maior será sua proteção.
Quais os benefícios de fazer um endosso de seguro?
Fazer um endosso de seguro é importante, primeiramente, pela praticidade que ele oferece. Para alterações simples, é possível fazer essa atualização sem precisar contratar um novo seguro.
Como você viu, o endosso também pode ser feito de forma gratuita ou com baixo custo, além de ser concluído rapidamente. Assim, você tem flexibilidade para adaptar o seguro às mudanças na sua vida.
Essa atualização também é essencial para garantir a validade do seguro. Com as informações sempre corretas, é possível evitar problemas com a cobertura em caso de sinistro.
Agora você sabe que o endosso de seguro é uma forma de atualizar a apólice para mantê-la alinhada às suas características. Ao realizá-lo corretamente, é possível aproveitar toda a proteção do Seguro de Vida com tranquilidade.Para aprender mais sobre o assunto, tire suas dúvidas ao entender melhor o que é apólice do Seguro de Vida!
