Quando falamos em Seguro de Vida, é comum a ideia de quem o contrata é a própria pessoa a ser protegida, certo? Isso é verdade no caso das apólices individuais, mas você sabia que também existe a figura do estipulante do seguro? Ele desempenha um papel muito importante, em especial nas apólices de Seguro de Vida em grupo.
O estipulante geralmente é uma empresa ou associação que contrata o seguro para um grupo de pessoas, como funcionários que trabalham em diferentes condições, inclusive aqueles que podem ter direito à aposentadoria especial por exposição a riscos ocupacionais. A seguir, descubra quem é o estipulante de um Seguro de Vida e saiba quais são suas responsabilidades.
Ele desempenha um papel muito importante, em especial nas apólices de Seguro de Vida em grupo. A seguir, descubra quem é o estipulante de um Seguro de Vida e saiba quais são suas responsabilidades.
O que é estipulante do seguro?
O estipulante do Seguro de Vida é uma pessoa física ou jurídica que atua como intermediária na relação entre a seguradora e os segurados. Essa é uma das definições da Resolução CNSP n° 41/2000, da Superintendência de Seguros Privados (Susep).
É como se o estipulante fosse a ponte que liga uma empresa que oferece essa solução às pessoas que serão protegidas por um seguro desse tipo.
Um exemplo bastante comum envolve as empresas que contratam um Seguro de Vida para seus funcionários. Nessa situação, a companhia é a estipulante, já que ela é a responsável por negociar com a seguradora e finalizar a contratação.
Vale notar que o estipulante não é uma das partes do contrato. Porém, ele tem um papel importante por ser uma espécie de representante dos segurados perante a seguradora.
O que é o sub estipulante no Seguro de Vida?
Já o sub estipulante desempenha uma função semelhante à do estipulante, mas está um nível abaixo. Por causa disso, ele lida com um número menor de segurados, lidando com grupos específicos.
Para entender melhor, imagine uma empresa que tem 10 mil funcionários, em 20 filiais espalhadas por todo o país. Ao contratar um Seguro de Vida em grupo, há o estipulante principal para entrar em contato com a seguradora e acordar as condições das apólices.
No entanto, é muito mais difícil lidar com uma demanda desse tamanho, certo? Em vez disso, o estipulante pode definir um responsável em cada filial, de modo que passa a haver 20 sub estipulantes. Eles lidarão com o grupo de funcionários (os futuros segurados) de cada unidade.
Na prática, o sub estipulante torna a comunicação mais fluida, ajudando a garantir o cumprimento de direitos e deveres. Para o caso de apólices complexas, inclusive com um grande número de pessoas, essa é uma forma de tornar o processo mais eficiente.
Quais são as responsabilidades do estipulante?
Uma das principais responsabilidades do estipulante do Seguro de Vida é representar o grupo segurado. Ou seja, cabe a ele o papel de considerar os interesses, necessidades ou características daqueles que serão protegidos ao contratar o seguro.
Outra responsabilidade relevante do estipulante é negociar as condições dos contratos, como coberturas e valor da indenização, de acordo com as necessidades do grupo.
Ainda, ele deverá coletar, gerenciar e repassar as informações dos segurados para a seguradora, bem como deverá comunicar os direitos e deveres para o grupo protegido.
Também vale destacar que o estipulante deve gerenciar os pagamentos para garantir que os valores fiquem em dia. Se o seguro contar com a contribuição dos segurados, o estipulante deve recolher o valor mensal ou anual, por exemplo.
Quem pode ser um estipulante?
Qualquer pessoa física ou jurídica que tenha legitimidade para representar os segurados pode ser estipulante. Porém, o mais comum é que pessoas jurídicas assumam esse papel, como empresas, sindicatos, associações profissionais, cooperativas e outras organizações.
O importante é que o estipulante escolhido tenha a efetiva capacidade de representar os segurados, gerenciar as informações e conduzir os processos necessários. Tudo deve ser feito com transparência e organização para garantir a satisfação dos envolvidos.
Quais são as vantagens de ter um estipulante em um Seguro de Vida?
Contar com um estipulante do Seguro de Vida oferece diversos benefícios, como a praticidade. Contar com uma pessoa para realizar as demandas da contratação e da gestão do contrato torna muito mais fácil contar com essa proteção.
Ter um estipulante também facilita a negociação de condições vantajosas junto à seguradora, o que beneficia todo o grupo. Como os interesses de todos são considerados, é possível aproveitar melhor a apólice.
Ainda, há uma centralização na comunicação. Assim, os segurados conhecem com facilidade seus direitos e deveres, bem como são informados sobre condições e esclarecem dúvidas.
Qual é a diferença entre segurado e estipulante?
Ao entender como funciona o Seguro de Vida, um dos conceitos mais importantes é o de segurado, certo? Essa é a outra parte do contrato firmado com a seguradora, sendo quem fica protegido pelas coberturas do seguro.
O segurado, portanto, é quem escolhe os beneficiários para receber a indenização em caso de falecimento e quem recebe o valor em vida em casos de doenças ou invalidez. No Seguro de Vida individual, ele costuma ser o próprio contratante.
Porém, no modelo em grupo há a figura do estipulante, que é o responsável por negociar e contratar o Seguro de Vida. Como dissemos, ele não faz parte do contrato, então não escolhe beneficiários ou usufrui das coberturas.
Sendo assim, a principal diferença é que o segurado usufrui da proteção oferecida pelo Seguro de Vida, enquanto o estipulante negocia a contratação e gerencia a apólice, facilitando o acesso a essa alternativa. Faz sentido, não é mesmo?
Como funciona o Seguro de Vida em grupo?
Até aqui, falamos sobre o Seguro de Vida em grupo, mas você sabe como ele funciona de verdade? Como o nome indica, essa é uma modalidade contratada para proteger um grupo de pessoas.
É o que ocorre quando uma empresa contrata um Seguro de Vida para os seus funcionários ou quando uma associação oferece essa proteção como um benefício para os seus associados.
A inclusão dos segurados pode ser feita de forma automática ou por adesão voluntária. Já as coberturas são selecionadas de acordo com as necessidades e os interesses do grupo. Como as condições são negociadas de forma coletiva, todas as apólices são iguais.
Como você aprendeu, é o estipulante que faz a gestão do Seguro de Vida em grupo. Assim, cada pessoa fica protegida, sem ter que lidar diretamente com as etapas de contratação.
Seguro de Vida em grupo vale a pena?
Se você ainda estiver em dúvida se o Seguro de Vida vale a pena na modalidade em grupo, saiba que essa é uma alternativa repleta de vantagens.
Um dos principais aspectos positivos é o custo-benefício mais acessível, já que as condições são negociadas de maneira coletiva. Mesmo nos casos em que os segurados contribuem financeiramente, o custo tende a ser menor devido ao volume de vidas protegidas.
Para quem é segurado nessa modalidade, é possível ter proteção financeira para si e para seus beneficiários. Nos casos em que não é preciso pagar parte do prêmio, essa alternativa é ainda mais vantajosa.
Empresas, associações, sindicatos, cooperativas e outras organizações também se beneficiam do Seguro de Vida. Para os negócios, esse pode ser um benefício capaz de atrair e reter talentos. Já outras instituições podem oferecer a opção como um diferencial capaz de agregar valor para os membros.
Ao chegar até aqui, você descobriu que o estipulante do Seguro de Vida ajuda a negociar e gerenciar todas as questões relacionadas à contratação. Graças à atuação dele, é possível ter muito mais praticidade e transparência ao contar com essa proteção em grupo.
Quer explorar todas as possibilidades dessa solução? Entenda melhor como funciona o Seguro de Vida em Grupo.
