Atrair bons profissionais muitas vezes é difícil, e retê-los exige mais do que salário. Pesquisas recentes confirmam isso: segundo levantamento da MIT Sloan Management Review Brasil em parceria com a Unico Skill (2024), quase 70% dos profissionais afirmam que os benefícios influenciam muito na decisão de permanecer em uma empresa, mas menos da metade está realmente satisfeita com o pacote que recebe hoje.
Nesse cenário, o Seguro de Vida para funcionários têm ganhado espaço como uma forma de cuidar de quem faz a empresa crescer. A pesquisa da Pipo Saúde (2023) reforça essa tendência: 58% dos profissionais de RH classificam o seguro de vida como um dos benefícios mais importantes, e mais de 60% das empresas já o oferecem.
Esse movimento não acontece por acaso. O seguro funciona como uma rede de apoio em momentos difíceis. Se acontecer algo sério com alguém do time, como falecimento, invalidez ou uma doença grave, ele garante suporte financeiro para essa pessoa ou para seus beneficiários. Além de proteção, esse benefício mostra que a empresa valoriza seus colaboradores e se preocupa com o bem-estar deles e de suas famílias.
A seguir, você vai entender como funciona o Seguro de Vida para funcionários, quando ele é obrigatório e muito mais.
O que é um Seguro de Vida para funcionários?
O Seguro de Vida para funcionários é um tipo de proteção coletiva que a empresa contrata para os colaboradores e suas famílias.
Ele serve para amparar financeiramente quem enfrenta um momento delicado, como uma morte natural ou acidental, uma invalidez ou o diagnóstico de uma doença grave.
Em casos assim, o seguro paga uma indenização definida no contrato. Dependendo do plano, ele também pode incluir assistência funeral e outros tipos de suporte, tanto para o funcionário quanto para os beneficiários.
Na prática, oferecer esse seguro mostra que a empresa está atenta às necessidades dos colaboradores e quer garantir mais proteção no dia a dia, mesmo diante dos imprevistos.
Quando o Seguro de Vida pode ser útil aos funcionários?
O Seguro de Vida para funcionários é útil em diferentes situações que podem impactar a vida de uma pessoa. Em caso de falecimento, por exemplo, a indenização ajuda os beneficiários a lidarem com os custos imediatos e a manterem a estabilidade financeira.
Se houver invalidez permanente, o valor recebido pode auxiliar no tratamento, na adaptação da rotina e em despesas que surgem com a nova realidade.
Alguns planos também oferecem cobertura para doenças graves e assistência funeral, garantindo apoio em momentos sensíveis.
Esse tipo de proteção funciona como um amparo financeiro e emocional, mostrando que o cuidado da empresa vai além do ambiente de trabalho e se estende à vida pessoal de cada colaborador.
Por que oferecer um Seguro de Vida para funcionários?
Depois de conhecer a importância do Seguro de Vida e seu funcionamento, deu para entender que essa é uma boa maneira de cuidar dos seus funcionários. Por consequência, essa é uma forma de ter uma equipe mais tranquila em relação ao seu futuro e de seus entes queridos.
No fim das contas, ao oferecer Seguro de Vida para os colaboradores, você demonstra preocupação em valorizar o que é verdadeiramente importante para os seus funcionários. Ou seja, de fato, trata-se de cuidar do seu negócio, mas, principalmente, de cuidar das pessoas.
Por exemplo, as empresas que escolhem o regime tributário de Lucro Real e oferecem Seguro de Vida para seus funcionários podem obter dedução no Imposto de Renda. Além disso, o custo dos planos também é mais barato para a empresa do que os seguros individuais.
Para cotar, conhecer planos mais vantajosos e entender os benefícios fiscais ao oferecer esse benefício aos seus colaboradores, é válido contar com a ajuda dos nossos especialistas em proteção financeira da Icatu Seguros.
Quando contratar Seguro de Vida para funcionários é obrigatório?
Em algumas categorias profissionais, o Seguro de Vida para funcionários é obrigatório por lei ou por convenções coletivas.
É o caso, por exemplo, de trabalhadores da construção civil, vigilantes e profissionais de áreas com maior exposição a riscos. Nesses setores, acordos sindicais ou normas específicas exigem que as empresas ofereçam essa proteção.
O objetivo é garantir um respaldo financeiro aos colaboradores e às suas famílias, já que são atividades com maior probabilidade de acidentes ou situações inesperadas.
Se você tem dúvidas se sua empresa está enquadrada em alguma dessas exigências, vale consultar a convenção coletiva da categoria ou um advogado trabalhista de confiança.
O Seguro de Vida para funcionários como um diferencial
Oferecer um Seguro de Vida para funcionários vai muito além de cumprir obrigações legais. Na verdade, essa também é uma forma de valorizar quem faz a empresa acontecer.
Esse tipo de benefício mostra que o negócio se preocupa com o bem-estar do time, o que pode fortalecer a cultura organizacional e melhorar o clima no dia a dia.
Quando o colaborador sente que está amparado, ele tende a se engajar mais com o trabalho e isso reflete diretamente nos resultados do negócio.
Além disso, o seguro se torna um diferencial competitivo importante em relação ao turnover, ajudando a atrair e reter talentos em um mercado cada vez mais exigente.
Seguro de Vida para estagiário é obrigatório?
Para estagiários, o obrigatório é o seguro de acidentes pessoais, conforme determina a Lei do Estágio (n.º 11.788/08). Esse seguro cobre casos como invalidez ou morte acidental, mas é diferente do Seguro de Vida para funcionários.
O Seguro de Vida oferece uma proteção mais ampla, incluindo coberturas adicionais, como doenças graves, assistência funeral e indenização por morte natural.
Por isso, muitas empresas optam por incluir os estagiários no plano de Seguro de Vida, ampliando a rede de apoio. Isso demonstra cuidado com quem está começando a carreira e reforça o compromisso da empresa com a segurança de todos, independentemente do vínculo empregatício.
Como funciona o Seguro de Vida para funcionários?
O Seguro de Vida para funcionários se dá mais ou menos da mesma maneira que o individual. A diferença, nesse caso, é que a empresa participa da contratação, seja financeiramente, seja apenas como administradora do benefício.
Confira:
Totalmente contributário
Nesta categoria, o funcionário paga pelo plano. Ou seja, a participação da empresa se resume a contratar o benefício, representar o grupo de colaboradores e negociar as condições com a seguradora.
Não contributário
Já neste caso, a empresa faz tudo o que foi explicado no tópico acima e ainda arca com o investimento dos valores totais. Ou seja, o funcionário não tem nenhuma despesa com o benefício contratado.
Parcialmente contributário
Aqui, a empresa e os colaboradores dividem os custos acordados. Ou seja, é um meio-termo entre os dois anteriores.
O que o Seguro de Vida para funcionários cobre?
As coberturas do Seguro de Vida para funcionários variam de acordo com o plano contratado pela empresa. Entre as mais comuns estão:
- morte natural ou acidental;
- invalidez permanente total ou parcial,
- diagnóstico de doenças graves;
- assistência funeral.
Alguns planos também oferecem coberturas adicionais, como acompanhamento psicológico, orientação jurídica e serviços para a família.
É importante lembrar de que cada seguradora pode apresentar pacotes diferentes, com mais ou menos benefícios.
Antes de contratar, vale analisar com atenção o que está incluso e verificar se as coberturas realmente atendem às necessidades do perfil dos colaboradores da sua empresa.
Como escolher o melhor Seguro de Vida para funcionários?
Para escolher o melhor Seguro de Vida para funcionários, o primeiro passo é entender o perfil dos colaboradores que compõem a empresa. Considere aspectos como faixa etária, funções desempenhadas e riscos envolvidos.
Depois, avalie o custo-benefício das coberturas oferecidas, priorizando planos que combinem proteção ampla com valores acessíveis de prêmio.
Outro ponto importante é a flexibilidade: busque opções que permitam adaptar o seguro conforme o crescimento da equipe ou mudanças na empresa.
Considere também a reputação da seguradora, a qualidade do suporte pós-venda e o atendimento em casos de sinistro. Esses cuidados ajudam a garantir que você esteja oferecendo uma solução eficiente, acolhedora e compatível com as expectativas dos seus colaboradores.
A Icatu Seguros, por exemplo, está a mais de 30 anos valorizando a vida de seus mais de 14 milhões de clientes em todo o Brasil, com premiações nacionais que reforçam a nossa credibilidade, desempenho excelência em gestão e preocupação em inovação na experiência dos nossos clientes.
Posso fazer um Seguro de Vida empresarial tendo um plano individual
Em relação ao Seguro de Vida convencional, saiba que é possível manter o plano individual junto a um seguro para funcionários.
Ter ambos é uma forma inteligente de ampliar sua cobertura e garantir mais segurança em diferentes contextos. Os dois planos atuam de forma complementar, oferecendo apoio em vida ou em caso de imprevistos mais sérios.
Como contratar um Seguro de Vida para funcionários?
Contratar um Seguro de Vida empresarial é um processo simples, mas que exige atenção para garantir que o plano esteja alinhado às necessidades da sua equipe e da sua empresa. O primeiro passo é avaliar o perfil dos colaboradores: idade, funções desempenhadas e quantidade de pessoas a serem incluídas. Em seguida, é importante definir quais coberturas fazem sentido, como indenização por falecimento, invalidez, doenças graves ou mesmo assistência funeral.
Outro ponto essencial é escolher entre um modelo contributário (em que o funcionário participa do pagamento) ou não contributário (quando a empresa arca com o custo total). Essa decisão impacta diretamente no orçamento e na percepção do valor do benefício.
Embora não exista um preço fixo, é possível encontrar contratações coletivas com grandes grupos.
Qual a diferença entre Seguro de Vida para funcionários e Seguro de Vida empresarial?
O Seguro de Vida para funcionários é voltado à proteção dos colaboradores e seus beneficiários, funcionando como um benefício que oferece amparo financeiro em situações graves.
Já o Seguro de Vida empresarial pode incluir coberturas específicas para sócios e administradores, além de seguros patrimoniais voltados à proteção do negócio em si.
Enquanto o primeiro tem foco no bem-estar do time, o segundo está mais relacionado à continuidade da empresa e à segurança dos seus dirigentes.
Cada um cumpre um papel diferente dentro da estratégia de proteção corporativa e pode ser contratado de forma complementar.
Conforme você aprendeu, o Seguro de Vida para funcionários vai muito além de uma obrigação legal. No dia a dia, ele representa cuidado, proteção e estratégia para a empresa que deseja crescer com responsabilidade. Aproveite para tirar suas dúvidas e proteja seus funcionários com quem mais entende de Seguro de Vida para empresas.
