O cuidado com quem amamos costuma ser uma das maiores preocupações com o futuro e seus imprevistos, certo? Se você busca proteção para si e para sua família, é sinal de que o Seguro de Vida vale a pena para a sua realidade.
Ele consiste em uma proteção financeira que funciona como um planejamento. Você paga um valor para a seguradora e, em troca, os beneficiários escolhidos recebem a indenização. Para momentos em que a vida acontece fora dos planos, essa é uma forma importante de ter segurança.
A seguir, você entenderá por que o Seguro de Vida vale a pena e aprenderá a contratar o seu. Confira!
Como funciona o Seguro de Vida?
Na prática, você escolhe o plano de Seguro de Vida que faz mais sentido para seu perfil e paga um valor mensal ou anual para a seguradora, chamado de prêmio, que varia conforme fatores como cobertura, idade, profissão, valor da indenização no caso de um sinistro (ocorrência de um evento coberto pelo Seguro), entre outros.
Existem diversos cenários em que um Seguro de Vida pode ser utilizado.
No caso da morte natural ou por acidente de quem contratou o Seguro, seus beneficiários, que podem ser qualquer pessoa escolhida pelo titular, desde familiares até amigos e funcionários, recebem uma indenização;
Caso você tenha um acidente que te impeça de trabalhar por um tempo ou permanentemente, o Seguro pode proteger você e sua família financeiramente;
Se você tiver uma doença grave que te impeça de trabalhar, o valor pode ser utilizado para cobrir despesas médicas, hospitalares e de tratamentos.
Em caso de sinistro, tanto o titular quanto um dos beneficiários escolhidos podem entrar em contato com a seguradora para receber os próximos passos até o pagamento da indenização.
Para isso, é importante reunir os documentos que comprovem o evento, com a data do ocorrido e os dados do titular do Seguro.
Leia também: Como fazer um Seguro de Vida?
5 benefícios do Seguro de Vida
Para se convencer sobre o porquê de contratar um Seguro de Vida, o melhor é entender quais são os impactos positivos que ele pode oferecer na sua vida.
A seguir, confira 5 benefícios importantes do Seguro de Vida!
Proteção familiar
Um dos principais motivos que justifica como vale a pena fazer Seguro de Vida é o fato de ele oferecer proteção financeira para a família. Caso um imprevisto aconteça, como o falecimento do segurado, os beneficiários recebem a quantia da indenização.
Isso é importante porque fornece recursos em um momento delicado e até mesmo de insegurança financeira. Pense no caso de Carlos, que é casado e tem dois filhos. Se ele fizer um Seguro de Vida e falecer, seus filhos ou sua esposa poderão receber a indenização, caso sejam os beneficiários.
Desse modo, é possível garantir o pagamento do financiamento da casa, financiar os estudos das crianças e até arcar com os custos do inventário, por exemplo. Assim, a família consegue manter a estabilidade e ter mais segurança financeira no presente e no futuro.
Planejamento sucessório
Também é importante saber que o Seguro de Vida vale a pena para simplificar e agilizar o planejamento sucessório. O principal motivo é que ele não faz parte do patrimônio, então não entra na herança da pessoa falecida.
Na prática, isso tem efeitos bem importantes. Um deles é o fato de que não é preciso se prender às regras de sucessão patrimonial. Você consegue definir livremente quem receberá a indenização do Seguro e qual será a porcentagem de cada pessoa, se houver mais de um beneficiário.
O pagamento do Seguro de Vida também não depende da partilha de bens. Uma vez que ocorra o aviso de sinistro para a seguradora e a documentação seja aprovada, o pagamento ocorre em até 30 dias. O dinheiro pode ser utilizado, inclusive, para arcar com os custos do inventário, o que acelera a divisão dos bens.
Esse benefício é essencial para diminuir os riscos de conflitos familiares e garantir que os seus bens sejam divididos de acordo com a sua vontade.
É possível utilizar ainda em vida
É comum acreditar que o Seguro de Vida só pode ser usado com o falecimento do segurado. Afinal, a cobertura por morte natural ou acidental é a principal que existe, certo?
Porém, ao entender como funciona o Seguro de Vida, você percebe que é possível utilizá-lo ainda em vida. Isso depende da cobertura contratada, que pode incluir situações como doenças graves, incapacidade temporária e invalidez permanente.
Pense no caso de um segurado cuja apólice prevê uma proteção completa. Se essa pessoa for diagnosticada com uma doença grave, poderá receber a indenização ainda em vida. O dinheiro pode ser usado para custear tratamentos ou garantir segurança financeira nesse momento, por exemplo.
O mesmo vale para quem tem a cobertura para invalidez permanente e sofre uma doença ou acidente que leva a esse quadro. Nesse exemplo, o segurado recebe a indenização do Seguro de Vida em vida e pode utilizar o dinheiro para adquirir próteses, adaptar o lar ou o que fizer mais sentido no momento.
Desse modo, o Seguro de Vida não protege apenas a sua família na sua ausência. Com ele, você também tem proteção financeira para diversas situações que podem ocorrer em vida.
Custo-benefício
Também vale destacar que a importância do Seguro de Vida envolve o excelente custo-benefício dessa proteção. Na prática, você tem a chance de contratar uma apólice por um valor mensal ou anual que cabe no seu bolso.
Em partes, isso se deve à possibilidade de personalizar o Seguro. Você consegue escolher quais são as coberturas desejadas, qual é o valor do capital segurado e outras características. Assim, é possível definir o que realmente faz sentido para a sua vida, garantindo que você pague apenas pelo necessário.
Outro ponto que justifica o custo-benefício do Seguro de Vida é o fato de, normalmente, a indenização ser maior que o valor do prêmio. Em comparação ao total que você ou seus beneficiários podem receber em caso de sinistro, o prêmio da apólice de Seguro de Vida costuma ser bem pequeno.
Isenção de impostos
Ainda, vale a pena destacar que a indenização do Seguro de Vida é isenta de diversos impostos. Um dos principais tributos é o Imposto de Renda, que é cobrado sobre o recebimento de diversos valores, mas não do valor obtido a partir de um Seguro de Vida.
Como essa proteção não faz parte da herança e não integra o inventário, também não há a cobrança do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD). Em geral, essa é uma das principais cobranças incidentes sobre os valores que uma pessoa passa para seus herdeiros.
Essa isenção é especialmente importante porque evita descontos no valor recebido pelos beneficiários. Assim, a indenização é paga integralmente para as pessoas escolhidas, o que oferece mais previsibilidade e segurança.
O dinheiro recebido dessa forma pode, inclusive, ajudar a pagar os impostos referentes aos bens e direitos do patrimônio. Se o segurado tiver deixado um imóvel para seus herdeiros, que também foram os beneficiários, parte da indenização pode ser usada para pagar os impostos imobiliários, por exemplo.
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O que considerar antes de fazer um Seguro de Vida?
Para aproveitar esses e outros benefícios, é essencial contratar o Seguro de Vida certo para você. Para tanto, é necessário avaliar suas necessidades, prioridades e objetivos.
O primeiro ponto é entender que tipo de proteção você pretende obter com um Seguro de Vida. Se a intenção for ter apoio em vida, por exemplo, o ideal é contratar mais coberturas, além da proteção básica para morte natural e acidental.
Também é interessante estabelecer o valor ideal da indenização. O ideal é que a quantia seja suficiente para atender às suas necessidades ou dos seus beneficiários, dependendo dos seus objetivos.
Ainda, você deve analisar o preço do Seguro de Vida. O melhor é conhecer todas as informações das diferentes condições. Assim, você encontra a configuração ideal para equilibrar proteção e segurança de forma que caiba no seu bolso.
Quando vale a pena fazer Seguro de Vida?
Agora que você sabe tudo sobre o Seguro de Vida, é o momento de definir se realmente vale a pena fazer o seu. Resumidamente, podemos dizer que, sim, ele vale a pena em diversos momentos da sua vida e para diferentes objetivos.
Com ele, você tem a chance de contar com uma proteção financeira para diversos imprevistos. Essa é uma forma de cuidar de si e de quem você ama caso ocorram situações fora do seu controle e que podem afetar o seu bem-estar e longevidade financeira.
Quem é casado pode proteger melhor o cônjuge ao escolhê-lo como beneficiário, por exemplo. Já quem tem filhos pode fazer um Seguro de Vida para garantir proteção financeira mesmo se falecer.
Até pessoas solteiras e jovens se beneficiam do Seguro de Vida. Afinal, ele é uma ferramenta para planejar no longo prazo, trazendo mais estabilidade em diversos momentos.
Com tudo o que você aprendeu, fica mais fácil entender a importância do Seguro de Vida para ser usado tanto em vida quanto em caso de imprevistos. Com a opção certa para as suas necessidades e objetivos, é possível aproveitar todos os benefícios dessa proteção.
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