A terceira idade é uma fase com diversas particularidades e desafios, isso porque aumenta a probabilidade de riscos de sinistros, como doenças graves, acidentes pessoas e até mesmo o falecimento. Por causa disso, a necessidade de um seguro de vida para idosos tende a ser maior. No entanto, a avaliação é mais criteriosa durante o processo de contratação.
Um seguro de vida para idosos acima de 70 anos, por exemplo, tem um risco maior para a seguradora do que o contrato de uma pessoa de 60 anos. Mas será que, por causa disso, pessoas mais velhas não podem contratar esse tipo de seguro?
Para responder a essa dúvida, continue a leitura e veja se é possível contratar seguro de vida para idosos.
Tem limite de idade no seguro de vida para pessoas mais velhas?
De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), não existe uma regra que defina a idade máxima para a contratação de um seguro de vida. Sendo assim, as condições variam com cada seguradora.
Em geral, um seguro de vida que contemple pessoas com mais idade tem algumas restrições que você precisa conhecer antes de considerar a alternativa. Veja quais são os aspectos principais!
Restrição de idade
Um dos aspectos importantes é que a seguradora pode definir uma idade máxima para contratar um seguro de vida. Ao atingir esse limite, deixa de ser possível ter as coberturas de um novo contrato.
Apesar de não ser uma regra, é comum que esse limite seja de 65 anos. Porém, note que quem tem um seguro de vida contratado antes dessa idade tem a oportunidade de continuar renovando o contrato com ajuste do prêmio.
Outro ponto que é essencial conhecer é que existem coberturas que incluem um limite de permanência. Ou seja, após atingida a idade limite, a cobertura com essa condição etária é cancelada, mas o seguro permanece vigente, apenas sem aquela cobertura específica.
Processo de contratação
Outro aspecto para considerar é que contratar um seguro de vida na terceira idade tende a ser um processo com mais etapas. Isso não significa dificuldade ou burocracia, apenas uma análise de risco mais aprofundada.
Dependendo do caso, pode ser necessário apresentar mais documentos referentes à saúde ou até realizar exames. Dessa forma, a seguradora consegue avaliar melhor as questões.
Alternativas disponíveis
Como você viu, há algumas restrições na contratação do seguro de vida, mas ela ainda pode acontecer até o limite definido. Logo, quanto mais cedo você contratar, maior pode ser o tempo que você permanece protegido por essa opção.
Além disso, o seguro de vida não é a única alternativa para ter longevidade financeira. Em busca da proteção completa, ele pode ser complementado pela Previdência Privada. Esse é um tipo de investimento de médio e longo prazo que costuma ser mais interessante para pessoas mais jovens. Dependendo do momento de vida, você pode escolher no que focar.
Uma pessoa jovem e com filhos pequenos pode preferir contratar um seguro de vida com valor mais alto. Afinal, se algo ocorrer a esse segurado, seus dependentes poderão ter o apoio da indenização.
Já quem tiver feito uma Previdência Privada ao longo dos anos e tiver um bom patrimônio para se aposentar não precisará de um seguro de vida com uma cobertura tão alta. Em uma situação emergencial seria possível sacar o valor da Previdência e arcar com os custos necessários. Então, tudo é uma questão de avaliar seu momento de vida e seus objetivos, buscando o equilíbrio para ter uma proteção completa.
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Coberturas do seguro de vida
Como você viu, é comum que a seguradora faça uma análise mais completa na contratação do seguro de vida para idosos. Além da avaliação de risco mudar, outro aspecto que passa por alterações é o conjunto de coberturas do seguro.
Considerando as necessidades do público da terceira idade, algumas proteções e assistências são mais comuns. Veja quais são:
- cobertura básica: está associada à proteção dos beneficiários em caso de morte acidental ou por doença do segurado;
- doenças graves: pelo risco mais elevado, essa cobertura pode ser suspensa a partir de determinada idade;
- incapacidade temporária: serve para complementar a renda caso você fique temporariamente incapaz de trabalhar por causa de doença ou acidente;
- invalidez permanente: envolve o pagamento da indenização em vida ao titular, caso ocorra uma situação de invalidez permanente;
- assistência funeral: ajuda a cobrir os custos relacionados ao processo funerário do segurado, com possibilidade de cobrir também os custos para o cônjuge e os filhos.
Benefícios do seguro de vida para a terceira idade
Apesar de ocorrerem algumas limitações, vale a pena contratar seguro de vida na terceira idade, sabia? Indo muito além da cobertura básica, essa é uma forma de ter benefícios importantes para o segurado e seus beneficiários.
Descubra quais são os pontos positivos dessa escolha na terceira idade!
Tranquilidade financeira
Entre os motivos para fazer essa contratação está a conquista da tranquilidade financeira para a pessoa idosa e todos ao seu redor. Com um seguro de vida, é possível ter certeza de que haverá o pagamento de uma indenização caso ocorra um imprevisto coberto ou uma fatalidade.
Inclusive, é possível receber o valor da indenização ainda em vida. Se o seu seguro tiver proteção para doença grave, em caso de diagnóstico é possível obter o valor acordado para usar como for melhor para o momento. Em uma situação como essa, não é preciso se descapitalizar por causa das despesas extras com remédios, exames, cirurgias ou adaptação em casa, por exemplo.
Com isso, há menos riscos de o patrimônio ser afetado por situações que não estavam planejadas. Com mais segurança e proteção, também é possível ficar mais tranquilo quanto ao futuro.
Auxílio para cobrir despesas médicas
Dependendo das coberturas escolhidas e das condições definidas pela seguradora, o seguro de vida para quem tem mais idade pode ser usado para ajudar a cobrir despesas médicas, por exemplo. Como essa fase pode tornar a saúde das pessoas mais suscetível, esse é um ponto importante.
Se o segurado idoso ficar temporariamente incapaz de trabalhar, a cobertura para esse caso permitirá que ele foque na recuperação, em vez de se preocupar com a questão financeira. Isso pode garantir mais acesso à saúde e mais qualidade de vida.
Suporte aos dependentes
O seguro de vida para pessoas idosas também tem a ver com a proteção e o cuidado com os dependentes. Afinal, o falecimento do segurado pode causar mais que impactos emocionais, gerando efeitos financeiros nos entes queridos.
Um dos motivos é que um inventário exige que os herdeiros contratem um advogado e paguem as taxas devidas. O problema é que muitas vezes as pessoas não estão financeiramente preparadas para esses gastos, o que deixa o patrimônio da herança parado.
Como o seguro de vida não entra no inventário e não faz parte da herança, a liberação do dinheiro ocorre de forma rápida. Inclusive, o pagamento ocorre em até 30 dias após o envio da documentação necessária. A indenização recebida pode ser usada para ajudar os herdeiros a arcarem com os trâmites necessários para a herança ser liberada mais rapidamente.
Como contratar um seguro de vida para a terceira idade?
Se você tiver se interessado pela contratação de um seguro de vida para a terceira idade, é essencial conhecer quais são os passos mais importantes. Assim, você estará preparado para dar início ao processo.
Confira quais devem ser os pontos de atenção!
Escolha as coberturas adequadas
Selecionar corretamente as coberturas do seguro de vida é essencial em qualquer fase, mas é ainda mais necessário na terceira idade. Por isso, é essencial conferir quais são as coberturas disponíveis para escolher aquelas que melhor se adaptam às necessidades desse período.
Analise as condições contratuais
Como o seguro de vida para idosos, especificamente, pode ter algumas restrições, é indispensável saber quais são as condições contratuais. Confira questões como a idade limite para contratação e suspensão de coberturas, a análise de risco e eventuais carências na cobertura.
Apresente as informações necessárias
O próximo passo envolve incluir todos os dados necessários. Entre eles, estão as informações de histórico de saúde, doenças preexistentes e até sinistros anteriores.
Essa fase também exige preencher a Declaração Pessoal de Saúde (DPS) de forma completa e honesta. A partir dela, a seguradora poderá fazer a análise de risco e retornar com uma proposta, caso aceite oferecer as coberturas.
Após essa fase, a contratação está mais encaminhada, mas ainda é preciso ter atenção a um aspecto que você poderá conferir a seguir.
Simule seu seguro de vida ideal
Antes da contratação, é essencial cotar o seguro de vida para conhecer melhor as condições e os valores para o pagamento. Dessa forma, você consegue tomar uma decisão muito mais informada, considerando se a alternativa realmente faz sentido e está alinhada às suas expectativas.
Além disso, a simulação de um seguro não significa que você precisa se comprometer com a contratação dele. Logo, essa é uma excelente oportunidade para testar diferentes cenários, coberturas e valores em busca da combinação perfeita.
Para tanto, simule seu Seguro de Vida com a Icatu Seguros! Essa é a sua chance de considerar as suas necessidades específicas, sendo possível personalizar as características do contrato. Assim, você tem uma visão muito mais clara do tipo de proteção que você terá ao contratar essa alternativa.
Ao chegar até aqui, você viu que é possível contratar seguro de vida dentro das condições definidas pelas seguradoras. Conhecendo as limitações, coberturas e etapas para a escolha, fica mais fácil tomar a decisão.Quer ter a proteção perfeita para a sua realidade? Entre em contato conosco e conte com o suporte da nossa equipe especializada durante todo o processo!
