O Seguro de Vida é uma solução que pode proteger tanto você quanto seus entes queridos caso algum imprevisto aconteça. Mas, na hora de contratá-lo, é comum surgirem dúvidas, como se o Seguro de Vida tem prazo de validade.
A resposta para essa questão é, sim, o Seguro pode ter prazo de validade. No entanto, é preciso se aprofundar um pouco mais para entender como ele funciona e o que fazer quando o Seguro vence.
Para descobrir isso e muito mais, continue conosco neste artigo e entenda tudo sobre a validade do Seguro de Vida!
- Leia também: O que é Seguro de Vida?
O que é o prazo de validade do Seguro de Vida?
De maneira resumida, o prazo de validade representa o período de vigência do Seguro de Vida.
Vamos explicar melhor. No momento de contratação de um Seguro de Vida, o segurado recebe um contrato que define as condições do seu Seguro, assim como por quanto tempo ele será válido.
Neste contrato, também conhecido como apólice, existe o “prazo de vigência” que define por quanto tempo eventuais sinistros estarão cobertos e até quando o titular poderá ser indenizado em caso de sinistro.
No geral, existem dois modelos de prazo:
- vitalício: não tem uma data específica e a cobertura do Seguro segue ativa enquanto o pagamento do seguro estiver em dia ou quando ele já estiver quitado;
- temporário: existe uma data estabelecida para o contrato finalizar.
Além da vigência, o contrato também conta com o chamado prazo prescricional do Seguro de Vida, que se refere ao período que os beneficiários têm para solicitar a indenização em caso de sinistro.
O que determina a validade do Seguro de Vida?
Existem três agentes que influenciam o prazo de validade de um Seguro de Vida:
- a seguradora, que oferece os planos e, portanto, pode determinar os prazos;
- o segurado, que pode analisar os planos da seguradora e escolher uma proposta que atenda às suas necessidades.
Apesar disso, é comum encontrar no mercado Seguros de Vida com o prazo de 12 meses, sendo necessário que o segurado renove o contrato após esse período.
Qual é a importância do prazo do Seguro de Vida?
Conhecer o prazo do Seguro de Vida permite que você saiba exatamente até quando o titular estará protegido pelas coberturas do Seguro de Vida. Também é possível que você se planeje melhor e escolha uma boa data para o fim da vigência do Seguro.
Por exemplo, caso você tenha filhos, pode ser importante para você que o Seguro de Vida os mantenha protegidos financeiramente. Por isso, o prazo de vigência pode contemplar a infância e adolescência deles.
Além disso, você consegue se planejar melhor e não perder o prazo para renovar o contrato. Tudo isso permite que você e seus entes queridos estejam protegidos financeiramente caso algum imprevisto ocorra.
Como funciona o prazo de validade do Seguro de Vida?
Como mencionado, existem dois prazos: o de vigência e o prescricional. O primeiro diz respeito ao período de vigência do contrato do Seguro de Vida e costuma funcionar da mesma forma para qualquer caso.
Já o prazo prescricional está relacionado ao período disponível para que os beneficiários entrem em contato com a seguradora para solicitar a indenização após a ocorrência de um sinistro, e costuma mudar dependendo da situação, como você confere abaixo.
Morte
Caso o segurado faleça e tenha um Seguro com cobertura para morte acidental ou natural, os beneficiários têm o prazo de até 3 anos para solicitar a indenização. Esse prazo está no Código Civil e é regulado pela SUSEP.
Doenças Graves
No caso da cobertura para doenças graves, os beneficiários têm o prazo de 1 ano para solicitar a indenização. O valor pode ser utilizado para custear qualquer tipo de despesa, desde exames e medicamentos até contas básicas de casa.
Invalidez
Para casos de invalidez total ou parcial, que ocorre quando o segurado sofre algum acidente ou doença que limita suas funções, o prazo prescricional é de 1 ano. Assim, ao solicitar a indenização, o valor recebido pode ser utilizado conforme as necessidades do segurado.
Incapacidade temporária
Nos casos de incapacidade temporária, o prazo é de 1 ano, e o valor da indenização pode ser usado para qualquer despesa, como custos médicos ou para se reorganizar financeiramente.
O que acontece quando um Seguro de Vida vence?
Quando o prazo de vigência do Seguro de Vida chega ao fim, o segurado pode entrar em contato com a seguradora ou com seu corretor, informando se deseja renovar o contrato ou não. Nesse período, a seguradora também pode oferecer a renovação ou um novo contrato.
Caso o Seguro de Vida seja renovado, é importante atentar ao novo contrato para verificar se as condições ainda atendem às suas necessidades.
Por outro lado, quando o prazo que vence é o de prescrição para solicitar a indenização, a seguradora pode negar o pedido. Sendo assim, é fundamental ter atenção a ele para que o valor possa ser recebido.
Como escolher o Seguro de Vida com o prazo adequado?
No momento de contratar o Seguro de Vida, é interessante analisar com cuidado o prazo e saber qual período é o ideal para você.
Caso tenha filhos, financiamentos ou alguma responsabilidade financeira de longo prazo que possa gerar dívidas, pode ser interessante ter um Seguro de Vida de vigência maior ou que se renove automaticamente.
Isso garante uma cobertura durante todo o período em que os filhos ainda são financeiramente dependentes, por exemplo, além de proporcionar um valor de indenização suficiente para cobrir as despesas deles.
Quando os filhos já foram maiores e independentes financeiramente, você pode considerar a contratação de um novo Seguro de Vida. Nesse caso, a indenização pode ser menor, já que as necessidades financeiras mudam com o tempo.
É importante considerar que, caso o prazo do Seguro de Vida seja mais longo, o prêmio a ser pago, ou seja, o valor que o titular do Seguro paga para estar protegido, também pode ser maior. Por isso, é preciso colocar o valor na balança e entender se encaixa no seu planejamento financeiro.
Agora que já sabe que o Seguro de Vida tem prazo de validade e como escolher o melhor para as suas necessidades, que tal dar o próximo passo para proteger você e quem você ama? Confira nosso artigo sobre como contratar um Seguro de Vida online e fique mais próximo de uma vida com menos preocupações!
