Cuidar bem das finanças é essencial para ter mais tranquilidade no dia a dia e para realizar sonhos. Além de considerar a importância de gastar menos do que ganha, vale a pena ir mais adiante. Nesse sentido, saber como fazer o dinheiro render pode transformar a sua vida financeira de forma positiva.
Para alcançar esses resultados, entretanto, é preciso desenvolver conhecimentos e traçar uma estratégia. Entre os pontos fundamentais está conhecer os investimentos disponíveis no mercado, como eles funcionam e quais deles podem ser úteis para construir e consolidar o seu patrimônio.
Quer entender como fazer o dinheiro render, considerando o melhor investimento para cada caso? Continue a leitura e veja as dicas que separamos!
O que preciso saber antes de fazer meu dinheiro render?
Para fazer o seu dinheiro render é essencial estar bem preparado e informado. Como será preciso tomar decisões importantes, o conhecimento é a sua principal ferramenta para fazer as melhores escolhas. Então, antes de iniciar seus investimentos, veja o que você precisa saber!
Desenvolva educação financeira
O primeiro passo para fazer o seu dinheiro render é trabalhar a sua educação financeira. Ela consiste em um conjunto de conhecimentos e habilidades que se relacionam a como você utiliza seu dinheiro e toma decisões financeiras. Em geral, quem tem uma educação financeira mais sólida é capaz de fazer escolhas conscientes e estratégicas quanto ao uso do dinheiro.
Apesar de essa consciência sobre as próprias finanças poder ser desenvolvida desde a infância, nem sempre é o que acontece. Mesmo que você não tenha aprendido sobre o tema antes, é possível começar com a ajuda de diversos materiais. Sites, vídeos, livros e aplicativos são apenas algumas alternativas para buscar conhecimento e melhorar sua relação com o dinheiro. Também é possível fazer cursos — gratuitos e pagos — sobre o tema.
Conheça seu perfil de risco
Após começar a desenvolver a sua educação financeira é o momento de entender qual é o seu perfil de risco ou de investidor. Essa é uma classificação que indica a sua capacidade de correr riscos na hora de definir onde investir o dinheiro. Esse perfil depende de uma série de características, como seu conhecimento e experiência com finanças, seus objetivos e até sua situação de vida.
De modo geral, o perfil de investidor se divide em três classificações principais. Veja só!
- Perfil conservador: corresponde aos investidores que têm menor apetite ao risco. Se você for conservador, é sinal de que prefere a segurança, mesmo se isso significar um rendimento menor.
- Perfil moderado: é a classificação dos investidores que buscam equilibrar investimentos seguros com outros mais rentáveis. A ideia é abrir mão de um pouco de segurança em troca da possibilidade de ganhos maiores.
- Perfil arrojado: inclui os investidores mais tolerantes ao risco. Geralmente, é a classificação dada aos investidores experientes e que estão dispostos a se arriscar mais para aumentar a rentabilidade ao máximo.
Entenda as oportunidades do mercado
O próximo passo para saber como fazer o dinheiro render é compreender quais são as oportunidades disponíveis no mercado. Quando falamos em investimentos, é interessante saber o que é renda fixa e o que é renda variável.
A renda fixa inclui todos os investimentos em que você conhece as regras de retorno e tem mais previsibilidade. Se um investimento tem a garantia de render 10% ao ano, por exemplo, ele é de renda fixa. Em geral, os riscos são menores, assim como o potencial de ganhos.
Já na renda variável não há garantia de ganhos e nem tem como saber o quanto você pode ganhar. Por causa disso, os investimentos envolvem mais riscos, o que também eleva os possíveis ganhos. Com base nessas características, você consegue definir que tipo de oportunidade faz sentido para o seu perfil de investidor.
Trace seus objetivos financeiros
Para saber como investir dinheiro também é essencial definir os seus objetivos financeiros. É dessa forma que você consegue estabelecer até quando deseja manter o dinheiro investido, o quanto pretende receber e como deseja utilizar os recursos. Para facilitar, é comum considerar as três classificações:
- curto prazo: objetivos que podem ser realizados em até um ou dois anos;
- médio prazo: objetivos que são concretizados em até cinco anos;
- longo prazo: objetivos que são alcançados a partir de cinco anos.
Ou seja, planejar uma viagem de final de ano com a família é um objetivo de curto prazo. Já dar a entrada na casa própria pode ser de médio prazo, enquanto ter uma aposentadoria tranquila é um objetivo de longo prazo.
Fazer essa definição é importante até para saber quais riscos você deseja correr, sabia? Quando a ideia é investir no longo prazo, é possível suportar uma volatilidade maior de curto prazo, uma vez que não existe a necessidade da utilização do recurso nesse momento. As oscilações diárias se tornam menos importantes em períodos mais longos e é mais fácil reverter perdas. Logo, até um investidor conservador pode se arriscar um pouco mais se tiver interesse no longo prazo. Interessante, não é?
Por que investir?
Depois de começar a se preparar para fazer suas finanças trabalharem para você, é essencial compreender os benefícios de investir seu dinheiro. Além de trazer mais motivação, essa é uma forma de melhorar sua relação com o dinheiro.
Continue a leitura e entenda por que vale a pena investir!
Possibilidade de obter ganhos superiores à poupança
Uma das primeiras razões para aproveitar as oportunidades do mercado tem a ver com o rendimento da caderneta de poupança, uma das opções de investimento mais utilizadas pelos brasileiros.
Atrelado à taxa Selic, o ganho com a poupança não costuma ser muito elevado. Por isso, deixar o seu dinheiro na poupança, muitas vezes, significa perder a oportunidade de ganhar mais.
Em vez disso, é interessante investir seus recursos em outras possibilidades. Inclusive, muitas delas são até mais seguras que a caderneta e oferecem melhor desempenho. No longo prazo, isso faz uma diferença e tanto para acumular recursos.
Proteção do valor do dinheiro ao longo do tempo
Outro ponto importante é que investir pode ajudá-lo a evitar a perda do poder de compra com o tempo. Isso acontece porque há a inflação, que é um aumento generalizado e contínuo de preços na economia. É por causa dela que R$100,00 hoje não compram o mesmo de R$100,00 há dez anos, por exemplo.
Dependendo dos investimentos escolhidos, você conquista um retorno acima da inflação. Quando isso acontece, é sinal que você protegeu o valor do seu dinheiro ao longo do tempo.
Construção do patrimônio
Investir é essencial para construir patrimônio em médio e longo prazo. Ao fazer seu dinheiro render, ele passa a trabalhar para você, se multiplicando com o tempo. Desde que você tenha um bom controle financeiro no dia a dia, é possível acumular recursos e consolidar um patrimônio.
Isso é bem importante para ter mais estabilidade financeira e até mais liberdade com o passar dos anos. Em vez de depender apenas do salário, você passa a ter o famoso “pé de meia”.
Tranquilidade no futuro
Também vale considerar que investir significa ter um futuro mais tranquilo e próspero. Com um patrimônio sólido, você tem a chance de se aposentar mais cedo ou ter uma renda maior nessa fase. Com mais segurança financeira, fica mais fácil aproveitar esse período da vida.
Você ainda tem a tranquilidade de cuidar melhor da família. Afinal, é possível contar com o rendimento do seu investimento ao longo de todos esses anos. Na prática, essa é uma forma de evitar dificuldades financeiras e complementar o valor da aposentadoria da Previdência Social, por exemplo.
6 dicas para fazer seu dinheiro render
Já que investir tem um impacto tão significativo na sua vida, o ideal é saber como fazer render o meu dinheiro para aproveitar todas as vantagens. Na sequência, você verá seis dicas úteis para fazer o melhor investimento com seus recursos. Acompanhe!
1. Tenha um bom planejamento financeiro
Não adianta querer investir se as suas finanças não estiverem em dia. Por isso, é essencial criar um bom planejamento financeiro, com ajuda de um orçamento mensal. Dessa forma, você evita as dívidas e ainda consegue separar uma quantia mensal para fazer investimentos recorrentes.
2. Faça o controle de gastos e receitas
Uma parte essencial do planejamento financeiro é acompanhar o que entra e o que sai do seu bolso ao longo do mês. Para tanto, vale a pena usar uma planilha de gastos, registrando todas as despesas, além de acompanhar os recebimentos. Você também pode classificar cada custo, pois isso o ajudará a analisar para onde vão seus recursos e onde é possível economizar dinheiro.
3. Crie uma reserva de emergência
Outra dica fundamental antes de começar a fazer o seu dinheiro render é criar uma reserva de emergência. Essa quantia serve para cobrir aqueles gastos imprevistos sem que você tenha que se endividar. O ideal é que ela seja igual a um total de seis meses a um ano das suas despesas. Assim, mesmo se você encontrar alguma dificuldade financeira no caminho, como a perda do emprego, será possível manter as contas em dia.
4. Controle suas dívidas
Os resultados com investimentos não serão tão satisfatórios se o seu orçamento não estiver em dia. Por isso, é essencial manter o controle das dívidas. Busque negociar os débitos existentes e se organize para evitar novas pendências. Dessa forma, você terá mais controle e disponibilidade do seu dinheiro e será possível fazê-lo render.
5. Trace uma estratégia de investimentos
Na hora de investir, criar uma estratégia ajuda a tomar decisões melhores. Você pode definir, por exemplo, que uma parte do seu investimento mensal seguirá para a reserva de emergência e a outra parte para se preparar para a aposentadoria. A estratégia também envolve definir quais investimentos você vai escolher e por quanto tempo vai mantê-los.
6. Diversifique sua carteira
Uma das lições mais famosas no mundo das finanças diz que “não devemos colocar todos os ovos na mesma cesta”. Ou seja, não é interessante deixar todo o seu dinheiro em apenas um investimento, já que uma mudança no mercado pode afetar todo o seu patrimônio. Em vez disso, o ideal é diversificar ao escolher investimentos com riscos, prazos e objetivos diferentes, pois isso deixará sua carteira mais forte.
Conheça 4 tipos de investimentos e seus diferenciais
Entre os produtos disponíveis no mercado, há investimentos que podem fazer seu dinheiro render mais ou menos. Como o ideal é não escolher apenas um, vale a pena entender mais sobre as opções disponíveis. Ao conhecê-los, você pode definir o que faz mais sentido para a sua estratégia e para a sua carteira.
Veja quais são as principais alternativas!
- Títulos de renda fixa: funcionam como empréstimos, em que você disponibiliza dinheiro para o Governo, bancos ou empresas. Em troca, você tem direito a receber a quantia investida, mais uma rentabilidade no prazo combinado. Entre os títulos de renda fixa, há aplicações que fazem pagamentos semestrais e até mensais.
- Ações: são investimentos de renda variável e funcionam como o menor pedaço de uma empresa que pode ser negociado. Além de ser possível ganhar com as ações quando elas se valorizam, você pode receber rendimentos quando as empresas dividem parte dos lucros com os investidores.
- Fundos de investimento: são veículos que podem investir em renda fixa ou variável e que funcionam como “condomínios financeiros”. No caso, diversos investidores compram cotas de participação e um gestor fica responsável por comprar e vender ativos para ter lucros. Os resultados são divididos entre os investidores dos fundos.
- Previdência privada: esse é um investimento versátil e um tanto semelhante com os fundos de investimento. A diferença é que ao investir em planos de previdência privada, as regras e benefícios seguem o do VGBL/PGBL, como vantagens tributárias e fiscais, portabilidades, sucessórias, entre outros.
- Entenda de forma simples: Capitalização, o que é e como funciona na prática?
Como a Previdência Privada pode te ajudar a ter mais rendimentos
Como você viu, a Previdência Privada é um dos investimentos com foco em resultados no longo prazo. Ao escolher essa opção, você tem a chance de multiplicar seu dinheiro. Isso não apenas garante uma aposentadoria mais tranquila, como é essencial para quem deseja realizar sonhos de médio e longo prazo, como cuidar da educação dos filhos ou conquistar a independência financeira.
Para tanto, há duas modalidades principais: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). Com o PGBL, é possível ter o benefício fiscal da dedução das contribuições do ano da base de cálculo do Imposto de Renda (IR). Ou seja, você pode descontar os valores das contribuições feitas ao longo do ano na declaração do IR. Esse abatimento é limitado a 12% da renda bruta tributável, então se você tiver uma renda de R$50 mil no ano, poderá abater até R$6 mil do PGBL.
Já o VGBL não prevê esse benefício fiscal. Por outro lado, ele pode ser mais vantajoso na tributação, já que o imposto do resgate é cobrado apenas sobre o rendimento, e não sobre todo o valor, como acontece com o PGBL.
Além disso, a Previdência Privada é muito flexível, especialmente ao considerar como funciona a aposentadoria pública. Enquanto a Previdência Social tem regras quanto ao benefício máximo e ao período mínimo de contribuição, com a Previdência Privada isso não ocorre.
Então você pode escolher quando deseja investir, quando deseja fazer o resgate e como deseja receber os rendimentos — se de uma vez só ou em parcelas. Também é possível escolher o plano de Previdência mais adequado aos seus objetivos e perfil de investidor. Isso significa que você tem mais poder de escolha e pode tomar as melhores decisões para se aposentar com tranquilidade e realizar outros sonhos.
Com essas dicas, você descobriu como fazer o dinheiro render para concretizar diferentes planos. Entre as alternativas do mercado, a Previdência Privada se destaca por ser rentável, flexível e ajudá-lo a alcançar objetivos de médio e longo prazo. Por conta disso, considere ter essa opção em sua carteira e aproveite seus benefícios.
E se quiser saber mais sobre esse investimento em longo prazo, leia o nosso guia com tudo sobre a Previdência Privada! Somos referência em Previdência Privada no Brasil e estamos à disposição para tirar todas as suas dúvidas!
