O que é Taxa Selic e como ela afeta as suas finanças?
A taxa Selic faz parte vocabulário econômico do país, sendo citada cotidianamente nas TVs e jornais, mas nem todos sabem exatamente o que ela significa e como afeta a nossa vida cotidiana. Se você também possui dúvidas, confira essa matéria. Aqui, vamos esclarecer as principais questões envolvidas no assunto. Acompanhe!
O que é Taxa Selic?
Para começar, vamos responder o que é taxa Selic. A sigla Selic significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Parece complicado, mas não é.
Essa sigla, na prática, nomeia um sistema computadorizado, administrado pelo Banco Central do Brasil, com o objetivo de controlar a emissão, compra e venda de títulos do Tesouro Nacional.
Resumindo, Selic é a taxa básica de juros da economia no Brasil. Além do Banco Central, somente instituições financeiras têm autorização para negociar títulos nesse ambiente virtual.
Como funciona a Taxa Selic?
Diariamente, o volume de operações bancárias no país é muito grande. Por isso, o Banco Central determina que as instituições bancárias devem encerrar o dia com o caixa equilibrado. Para cumprir a lei, os bancos fazem empréstimos com outros bancos.
E onde entra a Selic nessa história? Geralmente, os empréstimos são de curtíssimo prazo (24 horas). Como garantia, as instituições oferecem títulos públicos adquiridos do Banco Central. Sabendo disso, vale conhecer a diferença entre Taxa Selic Over e Taxa Selic Meta.
Agora que você já sabe o que é Selic e como ela funciona, vamos aprender o que são a taxa Selic Over e taxa Selic Meta. Confira, a seguir.
Taxa Selic Over
A taxa Selic Over é a taxa de juros adotada quando um banco empresta dinheiro a outro e usa, como garantia, títulos públicos adquiridos do Banco Central. Essa média ponderada e ajustada é divulgada diariamente.
Taxa Selic Meta
Já a taxa Selic Meta é aquela que vemos na TV e nos jornais, representando a taxa básica da economia, uma vez que é utilizada como parâmetro para todas as outras adotadas pelo mercado. Em geral, costuma ser a menor taxa de juros da economia. É dessa taxa que estamos tratando aqui.
A taxa Selic Meta é estabelecida pelo Comitê de Política Monetária (Copom). A cada 45 dias, a equipe do Copom se reúne para definir os rumos da taxa básica de juros. Criado em 1996, o Copom estabelece as diretrizes da política monetária e define a taxa básica de juros no país.
Valores anuais e mensais da Taxa Selic
Normalmente, para entender o valor da taxa Selic mais a fundo as pessoas consideram as taxas mensais e anuais. Isso acontece porque essas taxas abrangem um período maior, podendo trazer mais esclarecimentos sobre o comportamento do mercado.
Veja os valores dos últimos 8 anos:
| Mês/Ano | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 |
| Janeiro | 0,60% | 0,85% | 0,94% | 1,06% | 1,09% | 0,58% | 0,54% | 0,38% | 0,15% |
| Fevereiro | 0,49% | 0,79% | 0,82% | 1,00% | 0,87% | 0,47% | 0,49% | 0,29% | 0,13% |
| Março | 0,55% | 0,77% | 1,04% | 1,16% | 1,05% | 0,53% | 0,47% | 0,34% | 0,20% |
| Abril | 0,61% | 0,82% | 0,95% | 1,06% | 0,79% | 0,52% | 0,52% | 0,28% | 0,21% |
| Maio | 0,60% | 0,87% | 0,99% | 1,11% | 0,93% | 0,52% | 0,54% | 0,24% | 0,27% |
| Junho | 0,61% | 0,82% | 1,07% | 1,16% | 0,81% | 0,52% | 0,47% | 0,21% | 0,31% |
| Julho | 0,72% | 0,95% | 1,18% | 1,11% | 0,80% | 0,54% | 0,57% | 0,19% | 0,36% |
| Agosto | 0,71% | 0,87% | 1,11% | 1,22% | 0,80% | 0,57% | 0,50% | 0,16% | 0,43% |
| Setembro | 0,71% | 0,91% | 1,11% | 1,11% | 0,64% | 0,47% | 0,46% | 0,16% | 0,44% |
| Outubro | 0,81% | 0,95% | 1,11% | 1,05% | 0,64% | 0,54% | 0,48% | 0,16% | 0,49% |
| Novembro | 0,72% | 0,84% | 1,06% | 1,04% | 0,57% | 0,49% | 0,38% | 0,15% | 0,59% |
| Dezembro | 0,79% | 0,96% | 1,16% | 1,12% | 0,54% | 0,49% | 0,37% | 0,16% |
Agora que você já sabe o que é taxa selic, vamos abordar, a seguir, como saber o valor atual dessa taxa. Confira!
Como saber o valor atual da taxa Selic?
A taxa Selic atual (dezembro/2021) está em 9,25% ao ano, o maior patamar desde julho de 2017. O Copom determinou o aumento da taxa de 7,75% para 9,25% no dia 8 de dezembro de 2021. No site do Banco Central, também é possível conferir e acompanhar a evolução da taxa Selic ao longo do tempo.
Como a Taxa Selic afeta as finanças e os empregos?
Além de aprender o que é taxa Selic, é essencial compreendermos como ela afeta o nosso cotidiano. Quando a Selic muda, afeta todo o povo brasileiro, as instituições bancárias e até os investimentos estrangeiros. Ela impacta também nas outras taxas de juros, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e nos retornos de aplicações financeiras.
A taxa Selic pode influenciar a geração de empregos. Com os juros menores, fica mais fácil para pessoas físicas e jurídicas conseguirem créditos. No que diz respeito às empresas, esse crédito, muitas vezes, é utilizado para expandir os negócios e contratar novos profissionais.
Quais investimentos são afetados?
Cortes na taxa Selic afetam diretamente o mercado financeiro, principalmente os investimentos de renda fixa. Confira, abaixo, como as mudanças na taxa Selic interferem na rentabilidade dos principais investimentos.
Taxa Selic e Tesouro Direto
Alguns títulos do Tesouro Direto têm o retorno financeiro atrelado à taxa básica de juros, como o Tesouro Selic. Logo, se a taxa aumenta, o rendimento aumenta, se a taxa diminui, o rendimento diminui.
Taxa Selic e CDI
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é utilizado apenas entre os bancos, nos empréstimos de curto prazo. Logo, ele está diretamente ligado à Taxa Selic Over.
Quando a taxa Selic diminui, o CDI também diminui, assim como o rendimento dessas aplicações. CDBs, LCIs, LCAs e LCs usam o CDI como indicador de rentabilidade. Assim, essas aplicações são afetadas quando há mudanças na taxa Selic.
Taxa Selic e IPCA
O IPCA é o índice que aponta a inflação no país. Logo, levando em conta que a taxa Selic controla a inflação, o IPCA e a taxa Selic, geralmente, costumam estar correlacionadas, e, qualquer alteração na Selic afeta o IPCA.
Taxa Selic e Caderneta de Poupança
Como você já aprendeu o que é taxa Selic, agora vamos abordar como essa taxa afeta a rentabilidade da poupança.
Um dos investimentos mais populares entre os brasileiros, a poupança, é, notoriamente, conhecida por ser uma aplicação segura mas pouco rentável. Desde 2012, o Governo estabeleceu uma regra de cálculo que funciona da seguinte forma:
- Caso a taxa Selic seja igual ou maior do que 8,5% ao ano, a poupança tem rendimento de 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR);
- Já quando a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, a poupança terá um rendimento equivalente a 70% da taxa Selic vigente.
Taxa Selic X Inflação
Além de aprender o que é taxa Selic, é fundamental também entender como ela afeta o nosso cotidiano. Por exemplo, qual a relação da Selic com a subida dos preços, a inflação? Vamos lá!
A taxa Selic é adotada pelo Governo Federal para tentar controlar a inflação. Quando a inflação está alta, o Banco Central aumenta os juros para diminuir o consumo e forçar uma queda nos preços. Já quando a inflação está baixa, o Banco Central diminui os juros para impulsionar o consumo.
Portanto, quando a taxa Selic diminui, aumentam as possibilidades de crédito. Por outro lado, geralmente a inflação sobe.
Já quando a taxa Selic aumenta, normalmente os preços caem, e a inflação fica estável. Por outro lado, os juros de crédito, parcelamento e cheque especial tendem a aumentar.
Como obter um rendimento maior que a Taxa Selic?
Agora que você já sabe o que é Selic, como ela funciona e qual sua relação com a inflação, veja, a seguir, como ter um rendimento maior do que a taxa Selic.
Existem algumas opções e o importante é entender qual o seu perfil de investidor. Investir em Renda Fixa é um caminho que oferece baixo risco, por exemplo, pois conta com a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Já investir em renda variável trará uma dose maior de riscos, mas também a possibilidade de maiores rendimentos. Esse tipo de investimento não se beneficia de possíveis altas na Selic. Isso porque, quando o consumo cai, a produção e o lucro das organizações que têm ações também encolhem.
Viu como a taxa Selic influencia diretamente no nosso dia a dia e impacta na economia do país? Esperamos que a matéria tenha sido útil para ajudar você a cuidar melhor de suas finanças.
Leia também:
- Confira a importância das estratégias de investimentos!
- Panorama econômico: Aparentemente o fundo do poço foi em abril
- O que são ativos financeiros? Entenda isso e mais!
