Pix é um sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central e lançado no final de 2022. Em março de 2024, ele já contava com 161 milhões de usuários e quase R$ 2 trilhões transferidos. Porém, a chegada desse meio de pagamento também abriu as portas para o golpe do Pix.
Diariamente, os criminosos adotam práticas que visam explorar o comportamento humano para obter recursos de maneira fraudulenta. Na prática, 4 em cada 10 brasileiros já sofreram uma tentativa desse tipo de golpe, e 9% dos brasileiros já foram vítimas. Por isso, é essencial conhecer como essas fraudes ocorrem e entender como evitá-las.
A seguir, descubra mais sobre o golpe do Pix e veja o que fazer para evitar esse tipo de situação!
O que é golpe do Pix?
O golpe do Pix é uma prática fraudulenta que tem como objetivo enganar vítimas para roubar dinheiro delas ou obter informações confidenciais. Dessa forma, os criminosos utilizam o sistema de pagamento instantâneo Pix.
Esse tipo de golpe se aproveita da conveniência, facilidade e rapidez para realizar transações financeiras via Pix. Além disso, ele pode explorar a falta de conhecimento das pessoas sobre as boas práticas de segurança.
Quais são os tipos de golpes envolvendo Pix?
Embora utilize esse sistema de pagamento, o golpe do Pix não funciona de uma só forma. Na verdade, há diversas táticas que são usadas para enganar as pessoas por meio desse tipo de transferência.
A seguir, conheça os principais tipos de golpes que envolvem o Pix e saiba quais são suas principais características.
WhatsApp clonado
Uma das principais estratégias usadas pelos criminosos envolve a clonagem do WhatsApp. Isso ocorre de três vias principais:
- pela invasão do WhatsApp da pessoa, acessando-o de outro aparelho;
- pela clonagem do número junto à operadora telefônica;
- pelo uso do nome e da foto da pessoa, em um número diferente.
Em todos os casos, os golpistas conversam com os contatos da vítima, como familiares e amigos, passando-se por ela e pedindo dinheiro. Muitas vezes, os criminosos contam histórias convincentes, como ao dizer que precisam pagar uma conta urgente e que o dinheiro será devolvido no dia seguinte.
Caso a outra pessoa acredite que está ajudando alguém conhecido, ela pode fazer a transferência para o Pix dos criminosos, completando o golpe.
Central de atendimento falsa
Outra técnica bastante utilizada é a criação de uma central de atendimento falsa. Nessa situação, os criminosos se passam por representantes de instituições financeiras ou de outras empresas.
Nesses contatos, eles afirmam que a vítima precisa atualizar ou confirmar informações, ou que precisa solucionar alguma pendência. Com isso, os golpistas podem solicitar pagamentos ou obter dados confidenciais — como dados do cartão de crédito ou senha da conta — que permitem fazer transações não autorizadas.
QR Code falso
O QR Code é uma das opções de pagamento via Pix, especialmente para empresas. Como é só escanear o código, o processo se torna mais prático. Porém, muitos golpistas recorrem exatamente ao QR Code falso para realizar transações fraudulentas.
É o que ocorre quando uma vítima recebe um QR Code para o pagamento de uma suposta fatura ou boleto. Porém, em vez de o dinheiro seguir para esse destino, ele é direcionado para a conta dos golpistas que enviaram o código falso.
O golpe do QR Code falso também pode ser aplicado de forma mais elaborada. Isso ocorre quando o celular está contaminado por um vírus que troca automaticamente o código do QR Code na hora do Pix. Com isso, a transação é realizada, mas o dinheiro segue para a conta dos golpistas.
Venda falsa
Mais um tipo de golpe do Pix envolve a venda falsa de produtos. Isso pode ocorrer em sites que parecem legítimos, marketplaces e até em redes sociais. Veja alguns exemplos:
- os golpistas criam um site falso, muito semelhante ao endereço verdadeiro, e realizam vendas que nunca serão entregues;
- os golpistas anunciam produtos em marketplaces e, após receberem os valores, não fazem o envio;
- os golpistas invadem a conta na rede social de uma pessoa e se passam por ela, anunciando produtos para receber Pix dos seguidores.
Em todos esses casos, os golpistas costumam oferecer grandes descontos ou itens exclusivos. Eles também utilizam o senso de urgência, justificando a oferta com a necessidade de a pessoa se mudar.
Golpe do Pix errado
Mais uma tática usada com frequência é a do Pix errado. Nessa modalidade, os golpistas entram em contato com a vítima e enviam um suposto comprovante de depósito na conta dela. A justificativa é que fizeram a transferência incorretamente por terem digitado o Pix errado, por exemplo.
Diante do suposto erro, eles pedem que a pessoa envie de volta o dinheiro que teria sido depositado incorretamente. Porém, a transferência inicial nunca existiu e quando a vítima devolve o valor, na verdade, ela está enviando o próprio dinheiro.
Dicas para não cair no golpe do Pix
Para não se tornar mais uma vítima do golpe do Pix, o ideal é adotar boas práticas de segurança. Dessa forma, você consegue proteger as finanças pessoais e da sua família, evitando aborrecimentos e problemas futuros.
Descubra o que fazer para não cair nesse tipo de golpe!
Verifique a identidade dos seus contatos antes de enviar dinheiro
Como você conferiu, muitos golpistas se aproveitam da boa-fé e da confiança das pessoas para obter dinheiro indevido. Por isso, sempre que alguém entrar em contato solicitando recursos, confirme a identidade antes de realizar a transferência.
Não se deixe levar pelo impulso de fazer uma transferência imediata e, em vez disso, ligue para o seu contato ou faça uma chamada de vídeo. Somente após receber a confirmação que você deve pensar em transferir o dinheiro.
Desconfie das solicitações de dados sensíveis
Outro ponto de atenção é que você deve desconfiar de determinadas solicitações das centrais de atendimento. Por questões de segurança, o banco não pedirá por telefone a sua senha, por exemplo.
Sempre que dados confidenciais forem solicitados ou que houver uma comunicação atípica, o ideal é encerrar o contato e buscar um canal oficial. Recebeu uma ligação que afirma ser do banco? Antes de dar continuidade, ligue diretamente para o número oficial para confirmar a situação e evitar cair em golpes.
Verifique os QR Codes antes de usá-los
Como você viu, os golpistas podem adulterar o QR Code usado para pagamento. Por isso, o ideal é verificar a procedência e a validade do QR Code antes de usá-lo.
Se você recebeu esse código referente a uma fatura do cartão em um e-mail diferente do comum, por exemplo, o ideal é investigar antes de pagar. Ao escanear o QR Code também é essencial conferir o destinatário e o valor, evitando que o dinheiro vá para a conta errada.
Confirme se a venda é legítima antes de pagar
Para evitar cair em golpes também é essencial saber como identificar vendas falsas. Nesse sentido, desconfie sempre de condições que parecem boas demais para ser verdade — porque normalmente é esse o caso. Se um produto está sendo vendido por um preço muito abaixo do mercado, há grandes chances de esse ser um golpe.
No caso das compras online, investigue bastante o site e a empresa. Se a loja já for conhecida, veja se o endereço está totalmente correto, pois muitos golpistas criam versões que são quase cópias perfeitas.
Já se você ainda não conhece a loja ou o vendedor de marketplace, verifique dados como o CNPJ e veja se há reclamações de outras pessoas. Portanto, quanto maior for a sua atenção nesse momento, menores serão os seus riscos.
Desconfie de comportamentos que reforçam a urgência
Quando o golpe do Pix é colocado em prática, os criminosos costumam utilizar a urgência como uma ferramenta de convencimento. Como você não tem muito tempo para pensar, acaba seguindo as ordens sem refletir sobre elas, concretizando o golpe.
Por isso, o ideal é não agir diante da sensação de urgência. Vale mais a pena gastar alguns minutos a mais para confirmar a identidade de um amigo ou familiar ou para pesquisar uma loja e tomar uma decisão mais informada.
Caí no golpe do Pix, o que fazer?
Mesmo com todos os cuidados e com educação financeira, pode acontecer de você cair no golpe do Pix. Se isso acontecer, é importante tomar as medidas necessárias para minimizar prejuízos e inconveniências.
Então confira como agir nesse momento!
Bloqueie o aplicativo bancário
Se você tiver sofrido algum tipo de invasão na conta ou roubo do seu celular, por exemplo, é essencial bloquear seu aplicativo bancário. Também pode ser necessário bloquear suas chaves Pix para evitar que os criminosos recebam dinheiro em seu nome, por exemplo.
Essa medida normalmente pode ser tomada ao entrar em contato com a instituição financeira responsável. Assim, você também diminui os riscos de um empréstimo ser feito no seu nome, por exemplo.
Registre todas as informações do golpe
Independentemente do mecanismo usado no golpe, é essencial registrar todas as informações e situações ocorridas. Utilize capturas de tela para registrar as conversas por mensagem com os golpistas, por exemplo. Guarde também informações como o site ou número de telefone.
Essas informações servirão como prova e apoiarão seu relato para o banco, por exemplo. Além disso, você pode ajudar a alertar amigos, familiares e conhecidos sobre a situação.
Entre em contato com a instituição financeira
Assim que notar que foi vítima do golpe do Pix, é essencial contatar o seu banco imediatamente. O tempo é crucial por causa da característica instantânea desse modelo de transferência de recursos.
Ao agir rapidamente, você pode acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED). Uma vez que você informe sobre a fraude, a instituição financeira que recebeu os recursos poderá bloqueá-los para análise e, se for o caso, para devolução. Com uma atuação rápida, há mais chances de o dinheiro ser bloqueado antes de ser transferido pelos criminosos.
Abra um boletim de ocorrência na delegacia
Além de comunicar o banco de modo oficial, é essencial fazer o registro de um boletim de ocorrência na delegacia mais próxima. Se a sua cidade tiver uma delegacia voltada a crimes cibernéticos, essa costuma ser a melhor alternativa. Em muitos casos, é possível abrir o B.O. de modo online, por exemplo.
Registre todas as informações como data e hora da ocorrência, dados que você tiver obtido, registros feitos, valor movimentado e modo de agir dos criminosos. Além de esse registro ser importante para acionar o MED, ele o ajudará a evitar ou reduzir eventuais problemas futuros causados pelo golpe.
Como recuperar o dinheiro do golpe do Pix?
Para tentar recuperar o dinheiro perdido no golpe do Pix, o contato com a instituição financeira é essencial e deve ocorrer de modo rápido. Como você viu, esse é um meio de acionar o MED e tentar reverter a transferência.
Além da solicitação do estorno, é possível abrir um processo de contestação de transações indevidas. Em suma, você deverá apresentar todos os documentos e informações necessários para a investigação. Ainda, é necessário realizar o acompanhamento do processo até a resposta do banco.
Caso a instituição afirme não poder devolver o valor, ainda há alternativas como recorrer ao Banco Central ou ao Procon, por exemplo. Existe também a possibilidade de buscar um advogado especialista em golpes digitais para ingressar com uma ação de devolução dos recursos.
Como você viu, o golpe do Pix já afetou muitos brasileiros e pode colocar em risco o seu planejamento financeiro. Para isso não acontecer, o ideal é que você adote medidas de prevenção. Dessa forma, agora que você sabe como evitar esse tipo de golpe, aproveite para conferir dicas que o ajudarão a evitar cair em uma pirâmide financeira!
