Quem está pesquisando sobre Seguro de Vida em grupo precisa conhecer as opções disponíveis e os tipos de coberturas que essa modalidade de seguro oferece.
Ele costuma ser utilizado por empresas que oferecem a proteção como um benefício aos colaboradores, mas também pode ser indicada para quem busca uma gestão menos burocrática de seguro.
No entanto, antes de contratá-lo, é importante saber o que é o Seguro de Vida em grupo e como ele funciona. Para isso, basta continuar conosco neste artigo para entender tudo sobre essa modalidade!
O que é Seguro de Vida em grupo?
O Seguro de Vida em grupo, como o nome indica, é uma modalidade que permite que um conjunto de pessoas tenha acesso à proteção financeira que um Seguro traz. Para isso, uma pessoa física ou jurídica conhecida como “Estipulante” propõe a contratação do seguro e segue representados os segurados.
Assim, caso um dos segurados faleça ou fique incapacitado, por exemplo, o beneficiário — que, em alguns casos, pode ser o próprio titular — recebe uma indenização que pode ser usada para cobrir suas despesas, seus gastos hospitalares, entre outros fins.
Como funciona o Seguro de Vida em grupo?
O Seguro de Vida coletivo funciona de forma similar ao Seguro individual, a diferença é que um grupo de pessoas pode realizar a contratação com condições semelhantes.
Assim, nessa modalidade, a empresa ou instituição responsável pelo grupo entra em contato com uma seguradora para analisar e negociar o Seguro. Aqui é possível:
- negociar os termos do contrato;
- informar a quantidade de pessoas do grupo;
- definir as coberturas do plano;
- estabelecer os limite de capital segurado ofertadas;
- estabelecer o valor do prêmio a ser pago de forma mensal, anual ou única.
Quando o Seguro é formalmente contratado, cada membro que optar pela adesão fica protegido. Desse modo, caso algum evento coberto ocorra com o segurado, os beneficiários indicados poderão receber a indenização.
Qual a diferença entre o Seguro de Vida em grupo e individual?
Analisando o Seguro de Vida coletivo, podemos observar que essa modalidade tem características únicas, como:
- é uma modalidade de Seguro para o mesmo grupo de pessoas;
- os membros estão amparados pela intermediação de um Estipulante de seguros;
- preencher a Declaração Pessoal de Saúde (DPS).
Por outro lado, ao fazer um Seguro de Vida individual, em que apenas uma pessoa fecha o contrato com a seguradora, é possível ter outras características, como:
- possibilidade de personalizar o Seguro conforme necessidades individuais;
- negociar diretamente com a seguradora o capital, valor do prêmio e outros itens;
- lidar com todo o processo de contratação do Seguro.
Considerar esses aspectos é importante antes de contratar um Seguro para que seja possível encontrar a opção que melhor atende às suas necessidades.
- Entenda como funciona um seguro de vida
Quem paga o Seguro de Vida coletivo?
Uma dúvida bem comum sobre o Seguro de Vida em grupo é sobre quem realiza o pagamento dos prêmios. Quando o Seguro coletivo é contratado, o pagamento dos prêmios pode ocorrer de duas formas:
Na modalidade não contributária, a empresa ou instituição custeia todo o valor do Seguro de Vida. Assim, os membros do grupo não precisam contribuir com nenhum valor.
Já na modalidade contributária, os membros realizam o pagamento de uma parte do Seguro ou custeiam o valor total. Nesse caso, a cobrança do prêmio é intermediada pela figura do Estipulante.
Quais as coberturas do Seguro de Vida em grupo?
As coberturas do Seguro de Vida coletivo podem ser as mesmas do Seguro individual. No entanto, é preciso considerar que as coberturas são escolhidas e negociadas pelos Estipulantes e seguradoras. Por isso, elas podem variar de organização para organização.
Veja, a seguir, as coberturas mais tradicionais do Seguro de Vida coletivo!
Morte acidental ou natural (Cobertura básica)
Essa cobertura é essencial em um Seguro de Vida em grupo. No caso do seguro Vida em Grupo (VG), a cobertura básica corresponde à morte Qualquer Causa (MQC), que oferece uma indenização aos beneficiários caso o segurado faleça, seja por acidente ou de forma natural.
Já para o seguro de Acidentes Pessoais Coletivo (APC), a cobertura básica inclui apenas Morte Acidental. Em ambos os cenários, o valor recebido pode ser utilizado para cobrir as despesas básicas, ajudar a custear o inventário dos bens deixados, pagar o velório, entre outros.
Invalidez
Já a cobertura por invalidez oferece uma indenização ao próprio segurado caso ele não tenha capacidade física de realizar seu trabalho devido a um acidente, doença, invalidez funcional ou outro evento previsto na cobertura do plano.
A cobertura por invalidez pode ser parcial ou total dependendo do grau de invalidez. Existem algumas coberturas que duram conforme o período de invalidez do segurado.
Demais coberturas
A cobertura anterior é um padrão e costuma constar no contrato do Seguro de Vida em grupo. No entanto, é possível incluir outras coberturas no Seguro, como Diária por Incapacidade Temporária por Doença ou Acidente Pessoal (DIT) e a Indenização Especial de Morte por Acidente (IEA).
As coberturas adicionais são negociadas pelo Estipulante no momento de contratar o Seguro de Vida em grupo. Além das coberturas opcionais, também é possível dispor de benefícios, tais como a Assistência Funeral (SAF), Seguro Viagem, Assistência Domiciliar, etc.
Quais as vantagens do Seguro de Vida coletivo?
Para saber se a modalidade coletiva é o melhor Seguro de Vida, é preciso conhecer as vantagens oferecidas a quem contrata essa opção. Veja.
Facilidade na gestão
Uma das principais vantagens do Seguro de Vida coletivo é a facilidade na administração do contrato. Nesse sentido, os estipulantes podem entrar em contato com a seguradora em caso de dúvidas ou da necessidade de realizar alterações no grupo segurável. Como, por exemplo, a solicitação de revisão de taxas, inclusão de coberturas entre outras modificações durante a negociação.
Contratação mais acessível
Por fim, o Seguro coletivo costuma ser mais acessível no momento da contratação, já que os membros não precisam lidar com o processo de escolha das coberturas, acerto de cláusulas do contrato, entre outros.
Além disso, é possível adicionar novos membros quando necessário.
- Leia também: Como fazer um Seguro de Vida para outra pessoa
Por que contratar um Seguro de Vida em grupo?
Além de conhecer as vantagens, é preciso analisar os seus objetivos e necessidades para entender se o Seguro de Vida coletivo é a melhor opção para você.
Normalmente, o Seguro de Vida em grupo é uma boa alternativa para as empresas, associações e instituições que desejam criar um ambiente mais tranquilo e motivado.
Além disso, o Seguro de Vida em grupo pode ter um custo menor e, no cenário onde o próprio Estipulante arca integralmente com o valor do seguro (não contributário), as empresas que operam sob o regime tributário de Lucro Real podem aproveitar as deduções no imposto de renda ao oferecer esse tipo de seguro.
Sendo assim, contratar um Seguro de Vida é uma forma eficiente de cuidar das pessoas ao seu redor e promover o bom funcionamento da organização.
Até aqui você pôde conhecer mais sobre o Seguro de Vida em grupo, entendendo como ele funciona e as principais vantagens de contratá-lo, como a facilidade de administração e adesão mais acessível.Mas se você ainda não tem certeza se essa é a melhor modalidade para você e quer continuar se informando, confira também quanto custa um Seguro de Vida e encontre a opção ideal!
