É inegável que um Seguro de Vida oferece proteção financeira. Portanto, é natural que muita gente queira proteger pessoas queridas, contratando um Seguro para elas. Mas como fazer um Seguro de Vida para outra pessoa?
Em primeiro lugar é preciso entender quando essa medida é necessária. Se você quer proteger os seus filhos, por exemplo, pode contratar um Seguro de Vida para si e colocá-los como beneficiários.
Assim, quando falamos sobre fazer Seguro de Vida para terceiros, geralmente estamos nos referindo a empresas que contratam a solução para os seus colaboradores. Mas qual é a vantagem desse tipo de negócio? Essa é uma das perguntas que vamos responder neste artigo. Acompanhe!
Por que fazer um Seguro de Vida para outra pessoa?
Como mencionamos, se o seu objetivo é proteger os interesses financeiros de uma pessoa que depende de você, ou com quem você se preocupa, o melhor caminho é incluí-la como beneficiária do seu Seguro.
O beneficiário do Seguro de Vida é aquele que receberá a indenização caso alguma situação coberta pelo contrato ocorra, como morte, doença grave ou acidente, por exemplo.
No entanto, é possível, sim, fazer um Seguro de Vida para um terceiro. É comum que as empresas façam isso, contratando um Seguro de Vida para funcionários. Esse é um exemplo do chamado “Seguro coletivo”.
Existem muitas vantagens para tomar essa iniciativa. A primeira delas é que ao negociar um Seguro de Vida para os funcionários, a empresa tem acesso a condições de pagamento ou produtos diferenciados, já que há um grande volume de pessoas contratando o Seguro, dependendo do porte da organização.
Em seguida, esse Seguro será listado na lista de benefícios que a empresa oferece aos colaboradores. Ou seja, trata-se de um atrativo para a captação e retenção de talentos.
Em alguns casos, a proteção pode ser oferecida não só aos funcionários com carteira assinada, mas, também, aos prestadores de serviços. Isso ajuda a melhorar a relação da empresa com eles.
Algumas modalidades de Seguro de Vida também pagam indenização no caso de o colaborador sofrer um acidente pessoal. Isso é importante para ajudar a pessoa a ter tranquilidade durante o seu tratamento, o que impacta na sua recuperação.
Quando alguém é obrigado a contratar um Seguro para outra pessoa?
O artigo 9, inciso IV, da Lei n.º 11.788/2008 determina que as empresas são obrigadas a contratar um Seguro para os seus estagiários. Porém, não se trata de um Seguro de Vida que vai indenizar alguma pessoa caso o estagiário faleça, por exemplo.
Trata-se de um Seguro com cobertura para acidentes pessoais. Isso significa que, caso essa pessoa sofra um acidente pessoal que está coberto no contrato, ela será indenizada.
Como os estagiários têm uma remuneração menor em relação aos outros colaboradores, essa é uma forma de evitar que um acidente pessoal se torne um grande problema financeiro.
Em algumas seguradoras, como a Icatu, é possível contratar coberturas e benefícios adicionais, como Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas, Assistência Funeral e Plataforma de Bem-Estar Betterfly, tornando o Seguro ainda mais vantajoso para os estagiários.
O que é preciso para fazer um Seguro de Vida para outra pessoa?
Fazer um Seguro de Vida para outra pessoa é uma tarefa importante, pois é preciso analisar algumas questões, como a cobertura, o custo e como serão explicados os detalhes sobre a contratação.
Lembre-se de que mesmo contratando um Seguro de Vida para outra pessoa, ela deve estar ciente e autorizar essa contratação.
Cobertura e condições
Avalie se o Seguro contratado atende às demandas do segurado e dos beneficiários, incluindo itens específicos, como o pagamento de despesas com funerais, por exemplo.
Além disso, o segurado precisa entender quais são as condições da cobertura e o que os beneficiários deverão fazer para solicitar a indenização.
Como fazer um Seguro de Vida para outra pessoa é uma iniciativa comum entre as empresas, é interessante que o RH esteja disposto a tirar dúvidas e repassar informações, como o nome da seguradora e seus canais de atendimento.
Documentação
Quem contrata um Seguro para outra pessoa é chamado de “estipulante”. Portanto, a empresa será a estipulante do Seguro que contratou para seus funcionários.
O estipulante precisa passar à seguradora todas as informações necessárias para que a apólice seja feita. No caso de o titular não querer mais o Seguro, também caberá ao estipulante essa comunicação com a seguradora.
É por isso que quando o Seguro é contratado por uma empresa, o RH deve informar sobre as novas inclusões (novos colaboradores) e cancelamentos (funcionários que deixaram a empresa).
O estipulante pode determinar quem serão os beneficiários do Seguro?
Quem determina a lista de beneficiários de um Seguro de Vida é o segurado. Os beneficiários podem ser escolhidos como ele quiser, sem que haja necessidade de serem parentes, por exemplo.
Como fazer um Seguro de Vida para outra pessoa é uma ação de mediação entre o segurado e a seguradora, isso não dá ao estipulante nenhum direito de definir beneficiários.
Quais as diferenças que existem entre o Seguro de Vida individual e coletivo?
O Seguro de Vida individual é aquele em que a própria pessoa entra em contato com a seguradora para escolher uma proteção personalizada.
Por sua vez, o Seguro de Vida coletivo ocorre quando várias pessoas o contratam pelo intermédio de um estipulante. Como já mencionado, normalmente, o estipulante é uma empresa, mas isso não é uma regra.
Para que haja a possibilidade de contratação de um Seguro coletivo, todos os segurados devem ter algum vínculo com o estipulante, o que pode ocorrer no já citado exemplo de uma empresa.
É importante entender que, embora seja um Seguro coletivo, cada segurado é tratado individualmente, ou seja, cada um terá a sua própria seleção de beneficiários que usufruirão do plano.
Agora que você sabe como fazer um Seguro de Vida para outra pessoa, pesquise bem para encontrar as melhores opções do mercado.
A melhor ponte entre uma pessoa e uma seguradora será sempre o corretor. Por isso, aproveite esse momento para tirar todas as suas dúvidas com um corretor da Icatu.
