Você sabe quais são os tipos de seguro de vida? Descubra aqui | Blog Icatu Seguros

Você sabe quais são os tipos de seguro de vida? Descubra aqui

Por Paula Lopes

Parece que novas prioridades estão dando conta de superar o tabu que relaciona todos os tipos de Seguro de Vida exclusivamente a casos de morte entre os brasileiros. A procura pelo produto foi definitivamente acentuada nos últimos anos, mas o crescente interesse já era tendência.  

Dados da Susep (Superintendência de Seguros Privados), entidade responsável pelo controle e fiscalização dos mercados deste setor, mostram que em 2017 a arrecadação de seguros de pessoas era de R$ 34,5 bilhões, superando os R$ 33,9 bilhões do seguro de automóveis. Em 2018, o acúmulo no segmento de Seguro de Vida chegou a R$ 37,7 bilhões, passando em R$ 1,9 bilhões o automotivo. 

Na busca por estabilidade e novas soluções capazes de abrandar momentos de crise, entrou em cena um universo de possibilidades oferecidas pelos diferentes tipos de Seguro de Vida. Há coberturas para variados perfis e objetivos. Quer saber mais? Acompanhe!

O que é Seguro de Vida? 

O Seguro de Vida é uma indenização financeira paga ao segurado ou aos seus beneficiários, protegendo-os contra situações imprevistas. A garantia é oferecida pela seguradora, mediante pagamentos mensais ou anuais, de acordo com as coberturas definidas em contrato. 

Essa solução é uma proteção financeira em ocasiões de perda, acidentes ou doença, evitando que os beneficiários ou o próprio beneficiário tenham sua renda ou reserva afetadas. O Seguro de Vida é um pilar fundamental do planejamento financeiro e, apesar do aumento na procura, ainda temos muito a evoluir em nossa relação com o produto. 

Um estudo realizado pela Universidade de Oxford e uma seguradora brasileira, em 2018, aponta que apenas 19% dos brasileiros possuem alguns dos tipos de Seguro de Vida existentes. O mesmo estudo indica uma média global de 32%.  

A título de referência, em 2015, uma pesquisa do Japan Institute of Life Insurance registrou que 90% das famílias japonesas tinham algum Seguro de Vida.  Temos um longo caminho pela frente e é com mais conhecimento que vamos avançar. 

Quais são os tipos de Seguro de Vida? 

As pessoas têm necessidades distintas conforme idade, configuração familiar e fase profissional, por isso, é natural que haja diferentes produtos no mercado e isso também acontece no setor de Seguro de Vida.

Ao escolher um dos tipos de Seguro de Vida, o contratante deve avaliar quais coberturas são as mais importantes para a sua etapa de vida.

Tradicional

Esse é um dos tipos de Seguro de Vida cuja modalidade é clássica e garante cobertura vitalícia. Em caso de morte do segurado, tanto por acidente quanto por doença, a proteção financeira contratada é garantida aos beneficiários.

Mas, engana-se quem pensa que o seguro só pode ser acionado em casos de morte. Ele também pode ser usado em casos de doenças graves, acidentes, invalidez e até em casos de incapacidade temporária, caso haja contratação dessas coberturas.

No Seguro de Vida tradicional, quando o pagamento é interrompido, o serviço é cancelado e não é possível recuperar os valores aportados. 

 Resgatável 

O Seguro de Vida resgatável é uma opção híbrida que traz uma característica muito valorizada pelos segurados: a possibilidade de recuperar parte dos valores pagos. 

Esse é um dos tipos de Seguro de Vida que pode oferecer as mesmas coberturas e indenizações que o tradicional, tudo conforme contrato. Porém, caso o sinistro não aconteça,o segurado, por qualquer razão, não precise ou não tenha condições de seguir com o pagamento do seguro, ele pode resgatar o valor investido corrigido com juros de acordo com a inflação.

O segurado deve ficar atento a carência que normalmente é de 2 anos para resgate do valor. Clique aqui para saber mais sobre o Seguro de Vida resgatável e como ele funciona.  

Temporário 

O Seguro de Vida temporário é adequado para situações  como o financiamento de um imóvel ou o pagamento de gastos com a educação dos filhos.

Caso o segurado venha a falecer, durante o período estipulado no contrato, este seguro pode honrar com os pagamentos das prestações ou mensalidades evitando perdas significativas para os herdeiros ou beneficiários. Basta que a cobertura seja calculada e planejada para o período e fins necessários. 

Apesar deste tipo de seguro não oferecer a possibilidade de resgate como o tradicional, sua temporalidade garante que ele seja uma opção mais econômica. Além disso, pode ser contratado, também, como cobertura adicional, em alguns seguros de vida.

Quais são as coberturas de um Seguro de Vida? 

As coberturas podem variar a depender dos tipos de Seguro de Vida disponíveis. Isso também pode variar conforme a empresa que vende esse benefício

É certo que os diferentes tipos de Seguro de Vida têm  proteção financeira em caso de morte como sua principal característica, mas o produto oferece uma série de outros serviços importantes como o pagamento de despesas médicas e hospitalares. 

Vamos conhecer algumas dessas coberturas que podem ser usufruídas ainda em vida. 

Incapacidade temporária 

Também conhecida como DIT (Diária por Incapacidade Temporária) esta cobertura é muito procurada por profissionais liberais ou autônomos, para proteger a renda, caso fiquem impossibilitados de trabalhar por um período. 

Para que haja a devida cobertura, seja por acidente ou doença, é necessário que o evento esteja especificado no contrato. Da mesma forma é importante atentar para o valor da diária e o limite de diárias contratadas. 

Doenças graves 

Algumas pessoas, pelo histórico familiar, sabem que tem maior probabilidade de ter alguma doença grave como câncer, Alzheimer, acidente vascular cerebral (AVC), infarto do miocárdio, insuficiência renal crônica e o quão desgastante é para o doente e toda a família. Além do aspecto emocional, também pesa os custos do tratamento e remédios.

A indenização do seguro pode ajudar a custear esses gastos necessários após o diagnóstico para que o segurado tenha um tratamento adequado e a família mais tranquilidade e equilíbrio financeiro durante momento delicado.

Este não é um item básico, mas adicional de alguns tipos de Seguro de Vida, que ajuda a resolver enormes transtornos em situações muito delicadas. 

Invalidez 

A cobertura por invalidez é mais uma para ser usada em vida e pode ser causada por acidente ou doença. A IPA (Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente) é caracterizada pela perda, redução ou impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro/ órgão devido a um acidente, que não necessariamente inviabiliza o segurado de exercer suas funções, trabalho e obter sustento. Por sua vez, a IED (Indenização Especial de Invalidez por Doença) trata-se da invalidez funcional permanente e total, ocasionada por doença, que causa a perda de existência independente do segurado.

Como escolher um dos tipos de Seguro de Vida?  

O melhor entre os tipos de Seguro de Vida será aquele que se encaixe no seu padrão de vida e nas necessidades de sua família.

Mas, qual é o melhor Seguro de Vida? É aquele que atende às suas necessidades. Portanto, a busca por informação é o melhor caminho para contratar um seguro sob medida para você. Quer saber o valor do Seguro de Vida ideal para o seu perfil? É 100% gratuito e online, acesse aqui

Conhecer os tipos de Seguro de Vida e as coberturas existentes, assim como os principais termos e jargões do segmento ajudam na tomada de decisão. 

É preciso pensar na família em caso de uma fatalidade. O que deseja para seus dependentes em termos de padrão de vida? Quem assumiria custos funerários e compromissos financeiros de longo prazo? Como ficaria os gastos com a escola das crianças? E o sustento de um parente mais próximo com necessidades especiais? 

O planejamento financeiro e a escolha de um Seguro de Vida ideal, passa por todas essas reflexões. As mudanças de comportamento observadas recentemente, tem indicado que, a cada dia, mais pessoas têm optado por este caminho.  Nossa torcida é que você siga o mesmo rumo, com conhecimento de qualidade e boas escolhas. Conte com nossos especialistas para qualquer auxílio que precisar! Aproveite e leia também: “Como fazer o seu Seguro de Vida ideal?”.

Publicado por Paula Lopes

Paula Lopes possui mais de 12 anos de experiência em curadoria e produção de conteúdo, gestão de canais, implantação de plataformas digitais, campanhas de engajamento e eventos motivacionais para o público interno de empresas de diferentes segmentos e portes.

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