Problemas de saúde podem ocorrer a qualquer momento e, embora nem sempre seja possível evitá-los, é possível se preparar para ter mais tranquilidade. Nesse sentido, vale a pena conhecer o Seguro de Vida com cobertura para doenças graves.
Essa, na verdade, é uma alternativa entre os tipos de Seguro de Vida e permite que você e sua família tenham mais proteção mesmo diante de situações desafiadoras. Com ele, você pode focar no que realmente importa: a saúde.
A seguir, conheça o Seguro de Vida com cobertura para doenças graves e veja como ele pode ajudar.
O Seguro Icatu foi essencial na vida da Karina
Confira nesse vídeo como o Seguro de Vida Icatu foi crucial para a Karine.
O que é o Seguro de Vida com cobertura para doenças graves?
É um tipo de Seguro de Vida que oferece cobertura para certos diagnósticos de saúde. Com essa modalidade, você tem proteção financeira para o caso de ser diagnosticado com algum dos quadros cobertos pela apólice.
Ao contrário do Seguro de Vida com cobertura de morte, que prevê o pagamento da indenização após o falecimento, com essa cobertura do Seguro de Vida, você recebe o valor em vida.
Com o valor recebido, é possível atender diversas necessidades, como:
- cobrir os custos da casa (especialmente diante da incapacidade de trabalhar);
- compra de remédios e alimentação especial;
- realização de consultas médicas e exames;
- pagamento de cirurgias, tratamentos e hospitais.
Com essa cobertura, portanto, muitas vezes é possível aumentar as chances de recuperação e de ter mais qualidade de vida, mesmo diante de um imprevisto de saúde.
- Veja a lista de doenças preexistentes mais comuns.
O que é considerado doença grave para Seguro de Vida?
Entender quais quadros fazem parte dessa cobertura do Seguro de Vida também é essencial para compreender como ele funciona. No geral, doenças graves são aquelas que representam alto risco para a saúde e exigem tratamento urgente.
Devido à complexidade de diversos casos, é comum que os tratamentos para essas condições sejam caros. Além disso, o paciente pode ficar incapacitado de trabalhar devido ao quadro de saúde, comprometendo a sua renda mensal.
Considerando a legislação, a Lei n.° 7713/88 é a principal responsável por elencar os quadros de doenças graves. Porém, também vale a pena observar quais são as condições definidas pela sua seguradora.
- Qual o melhor: PGBL ou VGBL?
Para quem o Seguro de Vida com cobertura de doenças graves é indicado?
Devido à proteção financeira que oferece, o Seguro para doenças graves é indicado para todas as pessoas. Na prática, contar com essa cobertura no Seguro de Vida significa ter mais tranquilidade para enfrentar eventuais problemas de saúde.
Como qualquer pessoa pode estar sujeita a essas situações, essa cobertura não serve somente para quem tem histórico familiar ou hábitos de vida associados às doenças.
Ele também é bastante indicado para profissionais autônomos, liberais ou empreendedores, que desejam manter a estabilidade financeira mesmo diante de imprevistos.
Quanto custa um Seguro de Vida com cobertura para doenças graves?
O custo de um Seguro de Vida com cobertura para doenças graves varia para cada segurado. Isso ocorre porque ele depende de diferentes fatores, como:
- idade;
- profissão;
- estilo de vida;
- estado atual de saúde;
- histórico de saúde.
Esses e outros aspectos servem para a seguradora compreender o risco de acionamento da cobertura.
Como uma pessoa jovem e saudável tem menos riscos de sofrer com diversas doenças graves, é provável que o custo do Seguro de Vida dela seja menor que o de uma pessoa mais velha e com condições preexistentes.
O ideal é simular seu Seguro de Vida para saber quais são os valores específicos para o seu caso. Assim, fica mais fácil escolher o que faz sentido para a sua realidade.
Quem aciona as coberturas para doenças graves perde o direito à indenização em caso de falecimento?
Como você viu, quem tem a cobertura para doenças graves pode acionar o Seguro de Vida em vida. Ou seja, a indenização é paga para o próprio segurado e não para os beneficiários.
Porém, vale notar que acionar a cobertura de doenças graves não impacta a cobertura de morte natural ou acidental.
Para entender melhor, considere que Laura tem um Seguro de Vida com cobertura para doenças graves e o beneficiário é Leonardo, seu marido. Em certo momento, Laura é diagnosticada com câncer e aciona o Seguro de Vida para receber a indenização dessa cobertura.
Se, no futuro, ela falecer quando ainda estiver protegida pelo seguro com cobertura de morte natural, seu marido receberá a indenização normalmente.
Isso ocorre porque os valores das coberturas são pagos de forma independente. Então, se você receber uma indenização referente a uma cobertura, as demais não são afetadas.
Qual é a diferença entre o Seguro de doenças graves para o auxílio-doença?
Talvez você tenha dúvidas sobre o que diferencia ter um Seguro de Vida com cobertura para doenças graves e recorrer ao auxílio-doença. Vale saber que essas são duas alternativas totalmente diferentes.
O auxílio-doença é um benefício previdenciário pago pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Ele é pago mensalmente aos trabalhadores que ficam incapazes por um período.
Já a cobertura para doenças graves é uma proteção financeira que você mesmo contrata. Além de ser possível personalizar condições como o valor a receber, você obtém a indenização de uma só vez e com menos burocracia.
Valor do auxílio-doença
Outra distinção entre essas opções é o valor recebido. No caso do auxílio-doença, ele depende totalmente do chamado salário de contribuição, que é a base sobre a qual ocorre o desconto da contribuição do INSS.
De acordo com o Governo Federal, o valor do auxílio-doença corresponde, na maioria dos casos, a 91% do salário de benefício. Já com o Seguro de Vida, não há essa limitação.
Na prática, o valor do auxílio-doença dificilmente será o bastante para cobrir todas as despesas extras que um quadro delicado de saúde exige. Logo, ter um seguro com este tipo de cobertura significa contar com uma proteção mais sólida e ampla.
Auxílio-doença: quem tem direito?
Segundo a Ingrácio Advocacia, todas as pessoas que trabalham formalizadas, como profissionais com carteira de trabalho assinada pelo empregador (CLT) ou MEI, têm direito a receber o benefício de auxílio-doença previdenciário.
Porém, elas precisam comprovar que a doença as impossibilita de trabalhar. Ou seja, mesmo lidando com uma doença grave, como um câncer, o contribuinte pode ter o pedido de benefício negado — o que não ocorre com um Seguro de Vida com cobertura para doenças graves.
O que a cobertura para doenças graves oferece?
O Seguro de Vida com cobertura para doenças graves estabelece em sua apólice (proposta de contratação) quais são as doenças que podem ser indenizadas.
Essa listagem varia conforme a seguradora, mas pode incluir:
- Acidente Vascular Encefálico;
- Anemia Aplástica Grave;
- Câncer;
- Cirurgia da Artéria Aorta;
- Cirurgia de Revascularização Miocárdica — Ponte Mamária ou Safena (bypass);
- Cirurgia de Válvulas Cardíacas;
- Coma;
- Doença de Alzheimer;
- Doença de Parkinson;
- Doença Hepática Grave;
- Esclerose Lateral Amiotrófica (ELA);
- Esclerose Múltipla;
- Hepatite Aguda Fulminante;
- Infarto Agudo do Miocárdio;
- Insuficiência Renal Crônica;
- Paralisia de Membros;
- Perda da Audição ou Surdez;
- Perda da Fala;
- Perda da Visão ou Cegueira;
- Queimadura Grave;
- Transplante de Coração;
- Transplante de Medula Óssea;
- Transplante de Órgãos;
- Tumor Encefálico Benigno.
É importante destacar que a indenização do Seguro de Vida com cobertura para doenças graves é paga quando acontece o primeiro diagnóstico definitivo de uma das doenças cobertas.
Isso quer dizer que o valor da indenização é recebido somente uma vez, e a cobertura é cancelada depois disso. Ou seja, se o indivíduo tiver mais de uma vez alguma dessas enfermidades, ele receberá somente na primeira vez.
Entretanto, o Seguro de Vida permanecerá ativo, protegendo o titular contra outros eventos cobertos em seu plano.
Também vale ressaltar que existem outros eventos que costumam ser excluídos da cobertura do Seguro de Vida para doenças graves. Você pode consultá-los na Condição Geral do Seguro de Vida, diretamente nos sites das seguradoras.
Aproveite o momento da contratação do Seguro para tirar todas as suas dúvidas. Lembre-se de que o melhor Seguro de Vida é aquele que se adapta às suas necessidades.
Como contratar este tipo de cobertura?
O primeiro passo para contratar é fazer uma simulação do Seguro de Vida, seja no nosso simulador, seja procurando o seu corretor de seguros. Dessa forma, você consegue identificar quais são as condições, como o valor da cobertura, as doenças graves cobertas e o valor do prêmio.
Após este passo, é possível comparar diversos planos para escolher o que melhor se adapta à sua realidade e às suas necessidades. Depois de enviar a proposta para a seguradora, basta aguardar que a empresa aprove o pedido e pagar o prêmio conforme acordado para realizar a contratação.
Agora que você entendeu como funciona um Seguro de Vida com cobertura para doenças graves, estude a possibilidade de contratá-lo. Lembre-se de que essas situações envolvem custos extras e estar preparado significa ter mais proteção e qualidade de vida.
Para ter esse apoio para você e as pessoas que ama, conheça mais informações sobre a Icatu Seguros e se proteja.
