Uma pesquisa publicada pelo Estadão no início de 2022 revelou que 52% dos brasileiros não sabem como fazer um planejamento financeiro pessoal. Isso significa que essas pessoas não conseguem administrar adequadamente o próprio dinheiro.
Se você não sabe qual é a importância do planejamento financeiro, cuidado: quem não se planeja corre o risco de se endividar e perder o controle das suas finanças.
Um levantamento realizado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Turismo e Serviços (CNC) em julho de 2022 mostra que mais de 77% dos brasileiros têm contas a vencer — mais de 28% têm dívidas que já estão atrasadas.
Por isso, vamos entender como fazer um planejamento financeiro pessoal para não só te ajudar a fugir das dívidas, mas realizar os seus sonhos!
O que é planejamento financeiro pessoal?
Planejamento financeiro pessoal é o processo de organização das suas receitas (o dinheiro que entra) e dos seus gastos (o dinheiro que sai).
Trata-se de um passo básico nas finanças. Por exemplo: empresas e governos precisam se organizar, entendendo a diferença entre o volume do capital que entra nas contas e o que é usado para pagar as suas obrigações financeiras.
Se uma empresa não mantém esse controle, ela quebra. O mesmo ocorre com as pessoas em suas vidas.
Como fazer o planejamento familiar?
O primeiro passo é entender os seus gastos — esse é o começo do processo de educação financeira.
Muitos dos nossos gastos são feitos de forma automática, sem pensar. Alguns são inofensivos, como um docinho em um dia meio chato. Outros são mais complexos, como a assinatura anual de um serviço que você nem precisa.
No entanto, todos eles terão algum efeito na sua vida pessoal e financeira. Sendo assim, é importante diminuir o impacto das emoções no momento da compra, analisando-as sempre.
Quando se tem uma família, você se torna sócio de um planejamento financeiro conjunto.
Não dá para pensar apenas em si, pois muitos membros da família, como as crianças, nem entendem o que está acontecendo — e você não quer que elas paguem pelos seus erros, não é?
Dica: ter uma planilha de gastos é uma boa forma de registrar todos os seus gastos e descobrir para onde o dinheiro da sua família está indo.
Qual a importância do planejamento financeiro para o controle de gastos?
O planejamento financeiro familiar ajuda no entendimento das suas finanças. É o fim daquela sensação horrível de se assustar com o valor da fatura do cartão de crédito, por exemplo.
Além disso, esse planejamento financeiro ajuda com os seus objetivos em curto, médio e longo prazo, pois você pode criar uma estratégia para economizar a fim de alcançá-los.
Ao se organizar, você também pode se surpreender com a quantidade de dinheiro que gasta em serviços e compras que não são tão importantes. Esse capital se economizado pode ser usado de outras maneiras, como investindo nas diversas formas de investimento que existem.
Dicas para ter um bom planejamento financeiro pessoal
Agora que você entendeu o conceito de planejamento financeiro pessoal, é hora de colocar a mão na massa e começar a se organizar.
Confira algumas atitudes que você pode tomar para ter mais controle sobre o seu dinheiro.
Cuidado com o cartão de crédito
O cartão de crédito é uma boa saída para alguns momentos, mas, o ideal, é usá-lo somente em casos extremamente necessários. Afinal, quando a fatura chegar, você não vai analisar gasto por gasto, apenas vai pagá-la. Isso prejudica o seu planejamento financeiro pessoal.
Tenha atenção aos gastos pequenos
Pequenos gastos recorrentes, como corridas de aplicativos ou um lanche, podem se transformar em valores altíssimos. Então, monitore esses custos com atenção.
Corte gastos com serviços que você não usa
Para que assinar todos os serviços de streaming? Por que continuar pagando tarifas no banco, quando existem contas digitais? Por que pagar a academia que você não usa?
Faça uma reflexão e corte os gastos desnecessários, que acabam sendo um dinheiro jogado fora.
Faça uma reserva de emergência
Imprevistos acontecem. Por isso, prepare-se para lidar com momentos difíceis, como desemprego, gastos com médicos, entre outros. Faça uma reserva financeira que seja capaz de pagar suas contas essenciais por, pelo menos, seis meses.
Vale ressaltar que as contas essenciais são aquelas fundamentais para a sua sobrevivência, como aluguel, água, luz etc.
Planeje-se para o futuro
O planejamento previdenciário não pode ser negligenciado. Ter uma previdência privada é algo acessível e que pode fazer do seu futuro um lugar muito melhor. Acredite.
Renegocie dívidas
Perdeu o controle das contas e acabou se endividando? Uma boa forma de evitar gastos com juros é entrar em contato com os credores para renegociar os pagamentos.
Invista
Nunca deixe seu dinheiro parado na conta-corrente. Um dos benefícios do planejamento financeiro pessoal é fazer com que o seu capital não perca para a inflação.
Investimentos em renda fixa, por exemplo, podem ser uma boa opção, mas é importante buscar ajuda profissional e conhecer o seu perfil de investidor.
Quais são os benefícios do plano financeiro pessoal?
Como vimos, o planejamento financeiro pessoal consegue evitar o endividamento e contribui para a definição e concretização de metas de curto, médio e longo prazo. Mas acredite: ele pode ajudar em outras esferas da sua vida.
Por exemplo, o planejamento financeiro pessoal pode te ajudar a planejar melhor a sua carreira. Assim, ao ter uma reserva de emergência, você pode se organizar para fazer a transição de carreira que gostaria ou empreender em algum ramo que te interesse.
O planejamento financeiro pessoal pode dar um pouquinho de trabalho no começo, mas, depois, vai facilitar muito a sua vida. Por isso, não deixe para depois e comece agora mesmo!
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