10,8 milhões. Esse é o número de brasileiros que investem em Previdência Privada, um mercado que alcançou R$ 156,2 bilhões em prêmios e contribuições de janeiro a dezembro de 2022, um crescimento de 11% comparado com 2021, segundo levantamento da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi).
A pandemia pode ter impulsionado essa busca do brasileiro por mais segurança e estabilidade da vida financeira, mas, afinal, por que a Previdência Privada e não outra modalidade de investimento?
Entenda as principais vantagens da Previdência Privada e por que ela pode ser um bom investimento para você!
O que é Previdência Privada?
Antes de mais nada, o que é Previdência Privada?
A Previdência Privada funciona como um fundo de investimentos, em que os investidores se juntam para depositar um valor que é aplicado em ativos e produtos financeiros de diferentes categorias pelos gestores do fundo — dos ativos mais arrojados, como ações e fundos imobiliários, até os mais conservadores, como CDBs e debêntures, a depender do tipo de fundo e objetivos do investidor.
Apesar de ser uma alternativa de investimento para complementar a aposentadoria do INSS, a Previdência Privada vai além desse propósito, podendo ser utilizada para realizar sonhos de médio e longo prazo, como custear os estudos dos filhos ou comprar um imóvel, por exemplo.
Na prática, você acumula um patrimônio durante um tempo para receber o dinheiro investido com rendimentos no momento desejado.
A gestão dos fundos é feita por profissionais e os planos estão sempre vinculados a uma seguradora, sendo regulados e fiscalizados pela Superintendência de Seguros Privados (Susep).
Entendido! Mas por que investir em Previdência Privada vale a pena? É o que mostramos no tópico a seguir.
Quais são as vantagens da Previdência Privada?
Vamos listar os principais benefícios da Previdência Privada!
A Previdência Privada pode te dar benefícios fiscais
Ao contratar seu plano de Previdência Privada, você pode optar pelas tabelas regressiva ou progressiva como formas de pagar o Imposto de Renda.
Todo valor aplicado no plano é afetado pela tabela que você escolher. No caso da regressiva, quanto mais tempo você deixa aplicado seu dinheiro, menos imposto pagará:
| Prazo de Acumulação | Alíquota |
| Até 2 anos | 35% |
| De 2 anos até 4 anos | 30% |
| De 4 anos até 6 anos | 25% |
| De 6 anos até 8 anos | 20% |
| De 8 anos até 10 anos | 15% |
| Acima de 10 anos | 10% |
Já na tabela progressiva, os impostos mudam conforme o valor acumulado na Previdência, sendo uma tributação semelhante àquela que incide sobre os salários, por exemplo. Em 2023, os valores estão assim:
| Base de cálculo | Alíquota |
| Até R$ 22.847,76 | Isento |
| De R$22.847,77 até R$33.919,80 | 7,50% |
| De R$33.919,81 até R$45.012,60 | 15,00% |
| De R$45.012,61 até R$55.976,16 | 22,50% |
| Acima de R$55.979,16 | 27,50% |
Além disso, você tem flexibilidade para optar entre dois tipos de Previdência Privada, cada um com vantagens tributárias específicas para cada perfil:
- VGBL: o IR incide apenas sobre os rendimentos do fundo no momento do resgate, e é indicado para quem faz a declaração simplificada do IR ou investe mais de 12% da sua renda em Previdência Privada;
- PGBL: permite ao investidor deduzir da declaração do Imposto de Renda até 12% das contribuições anuais realizadas no plano. Porém, no momento do resgate, o IR será cobrado sobre todo o valor acumulado, sendo ideal para quem faz a declaração completa ou investe até de 12% de sua renda em Previdência Privada.
Por fim, os fundos de investimentos previdenciários não sofrem a tributação semestral do come-cotas, imposto obrigatório nas outras modalidades de fundos, e possibilita realizar a portabilidade sem a incidência de IR.
Previdência Privada pode ser um complemento da aposentadoria
A aposentadoria clássica pelo INSS nem sempre é suficiente para manter o seu padrão de vida anterior.
Em 2023, por exemplo, o valor do teto é de R$ 7.507,49, ou seja, esse é o máximo que você pode ganhar mensalmente pelo programa.
Além disso, o INSS conta com diversas regras de contribuição e idade para que você possa se aposentar, te deixando menos livre para usufruir do benefício quando e como quiser.
Por sua vez, a Previdência Privada permite um planejamento de aposentadoria mais adequado às suas necessidades específicas.
Diversificação de investimentos em Previdência Privada
Já ouviu o ditado “não ponha todos os ovos na mesma cesta”? Ele se aplica muito bem no mundo dos investimentos.
É importante diversificar seus investimentos para ter mais segurança e retornos financeiros consistentes no médio/longo prazo.
A Previdência Privada, por exemplo, é atrelada a um fundo que pode ser composto por diversos ativos. Além disso, a diversificação dos investimentos do cliente também parte da sua carteira de fundos, dentre as diferentes classes de ativos.
A Icatu, por exemplo, oferece uma grade de fundos vasta, cobrindo várias classes de fundos e as mais variadas estratégias de investimento.
Alguns ativos que costumam compor os fundos de investimentos dos planos de Previdência Privada são:
- ações nacionais;
- título público;
- ações internacionais;
- debêntures;
- CDBs;
- LCIs e LCAs.
Previdência Privada ajuda a aumentar sua disciplina financeira
Ao contratar um plano de Previdência Privada, você se dedica em aplicar um valor esporadicamente em prol de algum sonho.
Esse comprometimento e perspectiva de estar todo mês contribuindo para um futuro melhor são motivadores muito fortes para que você aumente sua disciplina financeira e alcance seus objetivos.
Esse também pode ser o primeiro passo para montar um bom planejamento financeiro e criar a sua reserva de emergência.
A Previdência Privada é uma ótima opção para realizar projetos de longo prazo
Previdência Privada é um investimento flexível e diversificado, ideal para diferentes perfis e objetivos.
Você pode escolher um plano mais específico para cada projeto de vida que tem e contribuir com o que consegue para alcançar esse objetivo, que, entre outros, pode ser:
- compra de um veículo;
- viagem dos sonhos;
- compra de um imóvel;
- reforma do lar;
- aposentadoria;
- educação dos filhos.
Qual tem a maior rentabilidade: Previdência Privada ou poupança?
Muitos brasileiros ainda se perguntam qual investimento tem uma maior rentabilidade: Previdência Privada ou poupança. Ao fazer essa comparação, é preciso ter em mente que, nos últimos anos, o rendimento médio da poupança ficou abaixo da inflação.
Vamos explicar melhor. Desde maio de 2012, a remuneração da poupança é calculada da seguinte maneira:
- Taxa Selic igual ou menor que 8,5% ao ano: rendimento da poupança será de 70% da Taxa Selic + Taxa Referencial;
- Taxa Selic maior que 8,5% ao ano: rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial.
Segundo relatório do Banco Central, a Taxa Selic tem ficado acima de 8,5% ao ano, aplicando a segunda regra, de 0,5% ao mês, mais a TR. Ou seja, a rentabilidade real da poupança foi negativa, principalmente por causa da inflação.
Já a Previdência Privada oferece opções de investimento adequadas a diferentes perfis de investidores, pois é possível diversificar a carteira, investindo em diferentes ativos, como renda fixa e renda variável, por exemplo. Com isso, os retornos podem ser mais atrativos para quem investe, de acordo com cada perfil.
Nos fundos de Previdência Privada da Icatu, por exemplo, você encontra resultados consistentes, com rentabilidades nos últimos 12 meses, superando a poupança na maioria dos casos.
Além disso, somos referência em Previdência Privada no Brasil, com mais de 150 fundos diferentes, opções para todos os perfis de investidores e um time capacitado para ajudar os nossos clientes em todos os momentos. Faça uma simulação e encontre o plano ideal com a Icatu!
